信用卡逾期后，不少持卡人发现还款时银行会优先抵扣本金，而不是利息或违约金。这背后到底有什么法律依据？ 很多人在还款时并不清楚自己的钱究竟“还到了哪里”，甚至误以为是银行随意操作，其实这里有个重要知识点：信用卡逾期超过90天后的还款，确实会优先冲抵本金，而这是国家明文规定的。

为什么逾期90天后还款先冲抵本金？

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第57条，当持卡人信用卡账户逾期超过90天时，银行在接收还款时需按照“先本金、后利息、最后其他费用”的顺序进行冲抵，这条法规的初衷是为了保护持卡人权益，避免因高额利息和违约金导致负债“滚雪球”，从而加重还款压力。

举个例子：假设小王逾期3个月后还款1万元，此时本金还剩8000元，利息和违约金累计2000元，按照法规，这1万元会优先还清8000元本金，剩余2000元再抵扣利息或违约金，这样一来，小王的本金债务减少，后续产生的利息也会相应降低。

**遇到还款冲抵争议怎么办？

如果发现银行未按法规操作（例如优先抵扣利息），持卡人可通过以下方式维权：

1、主动联系银行客服：要求提供还款冲抵明细，并核对是否符合“先本金”的规定。

2、保留还款凭证：包括转账记录、银行对账单等，作为后续协商或投诉的证据。

3、向银保监会或金融调解组织投诉：若银行拒绝纠正，可提交相关材料申请介入处理。

**相关法规依据

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条明确规定：

> “发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”

信用卡逾期后，了解还款冲抵规则是维护自身权益的关键，逾期90天以上的还款优先冲抵本金，不仅是法律要求，更是避免债务失控的有效手段，建议持卡人遇到问题时及时与银行沟通并留存证据，必要时通过合法途径维权。按时还款仍是保护信用的最佳选择，切勿因疏忽影响个人征信记录！

信用卡逾期90天后还款先冲本金？这条法规你一定要知道！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。