近年来，互联网借贷平台蓬勃发展，但随之而来的暴力催收、骚扰电话、隐私泄露等问题屡见不鲜，为规范行业乱象，《互联网逾期债务催收自律公约》（以下简称《公约》）应运而生。这13条规则不仅是行业“紧箍咒”，更是债务人与催收方之间的“平衡器”，我们从法律视角深入解读其核心要点。

一、公约的“高压线”：明确禁止哪些行为？

1、禁止暴力、恐吓与侮辱

《公约》第3条明确，催收不得使用肢体冲突、语言威胁或贬损人格的手段，通过短信辱骂借款人、上门泼油漆等行为将直接触犯红线。

2、规范通讯方式与频率

第5条要求，每日催收通话不得超过3次，且不得在晚22点至早8点间联系债务人。“爆通讯录”、骚扰亲友等行为被严格禁止，催收只能联系借款人本人或合同中约定的紧急联系人。

3、个人信息保护

第8条强调，催收方不得泄露债务人的借贷信息、身份资料，更不允许将数据转卖第三方，此前某平台因公开借款人身份证号被罚款50万元，正是这一条款的典型案例。

二、债务人的“护身符”：如何保障合法权益？

1、知情权与异议权

根据第6条，债务人有权要求催收方出示债务凭证，并对金额、利息提出异议。“说不清来源的债务，可以不还”——这是法律赋予借款人的底气。

2、投诉渠道透明化

第12条要求平台公示投诉方式，并在5个工作日内反馈处理结果，若遭遇违规催收，借款人可通过12321网络不良信息举报中心维权。

三、行业的“生存法则”：合规才能长远

《公约》不仅约束催收行为，更倒逼金融机构优化风控，第9条要求平台“事前告知”催收规则，避免“秋后算账”；第11条鼓励通过调解、仲裁等非诉讼方式化解纠纷，“催收不是目的，解决问题才是根本”。

**建议参考：三方如何应对新规？

金融机构：需建立内部合规审查机制，定期培训催收团队，并引入AI语音质检等技术手段。

催收公司：转型“柔性催收”，通过协商分期、减免利息等方式提高回款率，而非依赖施压。

借款人：如遇违规催收，务必保留录音、截图等证据，及时向监管部门或律师求助。

**相关法条链接

1、《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰等方式侵害他人隐私。

2、《个人信息保护法》第10条：处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》全文（中国互联网金融协会发布）。

《公约》13条的出台，标志着互联网催收从“野蛮生长”迈入“法治化轨道”。其核心逻辑是“约束权力、保护权利”——既防止催收越界，也避免债务人逃避义务，行业或将迎来新一轮洗牌：合规者生存，违规者出局，作为普通用户，我们既要理性借贷，也要敢于对不法催收说“不”。

催收乱象何时休？互联网逾期债务催收自律公约13条如何重塑行业规范？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。