“以前信用卡逾期过，现在想买房贷款还有戏吗？”这个问题困扰了不少人，尤其是曾经因疏忽或资金紧张导致征信“污点”的群体，今天我们就从法律和实操角度，说透信用卡逾期对房贷的影响，以及如何补救。

一、信用卡逾期对房贷申请的影响有多大？

银行审批房贷时，最核心的审核材料就是个人征信报告，信用卡逾期记录会直接反映在征信中，但并非所有逾期都会“一票否决”。

逾期次数与严重程度：

如果只是1-2次短期逾期（如逾期1-30天），且已全额还清，大部分银行仍会受理房贷申请，但可能要求提高首付比例或贷款利率。

而连续3次逾期或累计6次以上逾期，或存在“呆账”“代偿”等严重记录，银行大概率会拒贷。

时间远近：

银行更关注近2年的信用表现，如果逾期发生在5年前，且之后信用良好，部分银行可“网开一面”。

关键点：银行重点考察的是逾期是否频繁、金额是否过大、是否已解决，以及申请人当前的还款能力（如收入、负债率）。

二、征信有逾期记录，如何提高房贷通过率？

如果征信报告确实有逾期记录，可以尝试以下解决方案：

1、还清欠款并保持“干净记录”：

立即结清逾期款项，并确保后续信用卡、贷款按时还款。连续24个月的良好记录能大幅降低历史逾期的影响。

2、提供额外证明材料：

如工资流水、资产证明（存款、理财、房产等），向银行证明稳定的经济实力和还款意愿。

3、增加首付比例：

将首付提高到30%-50%，降低银行风险，部分银行可能放宽审核。

4、担保人或共同还款人：

添加信用良好、收入高的担保人，或与配偶、父母作为共同借款人。

5、选择“宽松”银行：

不同银行的风控尺度不同，中小银行或地方性银行对征信的容忍度可能更高。

注意：切勿轻信“征信修复”广告！根据《征信业管理条例》，只有征信信息错误时，个人才有权提出异议，正规渠道外的“洗白”均属诈骗。

**三、相关法律依据

1、《征信业管理条例》第十六条：

征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为终止之日起5年，超过5年应予以删除。

2、《商业银行法》第三十五条：

商业银行贷款应对借款人的还款能力等进行严格审查，自主决定是否放贷，申请人需承担举证责任。

信用卡逾期≠房贷无望，但关键在于积极补救和证明当前还款能力，如果逾期已结清且近期信用良好，仍有较大机会通过房贷审批。切勿隐瞒逾期记录，银行一旦发现虚假材料将直接拒贷。

最后提醒：如果担心征信问题，建议提前6个月打印详版征信报告自查，并咨询专业律师或信贷经理，制定个性化方案，毕竟，买房是大事，提前规划才能避免踩坑！

重点回顾：

短期、小额逾期可通过良好记录覆盖；

严重逾期需提供充足财力证明或担保；

法律赋予银行自主裁量权，积极沟通是关键！

信用卡逾期过还能申请房贷吗？这些关键点必须知道，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。