网贷逾期一天就说要走流程，到底是在吓唬你，还是真要起诉？
信用卡还好着，工资刚到账，结果手机突然弹出一条短信——“您在某某平台的贷款已逾期1天，请尽快还款，否则将启动法律流程”，你一愣，心想：“就一天啊？至于吗？”可紧接着，客服电话打过来，语气严肃：“先生，逾期记录已经上报，我们现在要正式‘走流程’了。”
这时候，你心里可能咯噔一下：网贷逾期一天就说要“走流程”，到底是常规催收话术，还是真的要走法律程序？别急，作为从业多年的法律人,今天我就来给你掰扯清楚这件事背后的真相。
“走流程”到底指的是什么？
我们得搞明白，“走流程”这个词，在网贷语境中是个模糊表达,它可能是以下几种情况的统称：
- 内部催收流程升级：比如从短信提醒，变成电话催收、人工外访,甚至外包给第三方催收公司。
- 征信上报流程启动：很多平台在逾期第1天就会把数据同步到央行征信系统,尤其是银行系或持牌消费金融公司。
- 法务介入准备起诉：极少数情况下，平台真的开始准备材料,准备走诉讼流程。
重点来了：逾期一天就“走流程”，绝大多数时候指的是前两种，而不是马上起诉你。
为什么？因为起诉成本高、周期长，法院立案都得排队，人家不可能因为你欠几千块、才逾期24小时就兴师动众去打官司。那不叫维权，那叫浪费司法资源。
逾期一天，真的会影响征信吗？
答案是：有可能，而且概率不小。
很多人以为“宽限期3天”，所以逾期一天没关系，但现实是——不是所有平台都有宽限期！
一些互联网小贷平台、P2P转型机构，或者非持牌机构，它们往往没有宽限期，一旦还款日当天24点前未到账，系统自动标记为逾期，并可能在T+1日上报征信。
我曾经代理过一个案子：当事人逾期1天，结果征信报告上清清楚楚写着“逾期1期”，导致他申请房贷被拒，他去申诉，平台回复：“合同写明还款截止时间为当日23:59，超时即视为违约。”
别小看这一天，它可能已经悄悄在你的信用档案里留下污点。
“走流程”是不是威胁？有没有法律依据？
这里要分情况看。
如果对方只是说“我们要走流程了，可能会影响你征信”，这属于合规提醒,不算威胁。
但如果对方说：“再不还钱，明天就上门抓你”“要把你照片发朋友圈”“去你老家贴大字报”……这些就是典型的暴力催收，涉嫌违法。
根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》和《民法典》相关规定，催收必须合法、文明，不得骚扰、恐吓、侮辱债务人及其亲友。
特别提醒：哪怕你欠钱，你的人格尊严和隐私权依然受法律保护。
逾期一天，现在该怎么办？
别慌，也别拖。越早处理，影响越小。
- 立即还款：哪怕是逾期1分钟,现在还上也比继续拖着强。
- 保留还款凭证：截图、转账记录、平台确认信息,统统保存好。
- 联系平台说明情况：如果是因为银行延迟、系统故障等原因导致逾期，可以申请“征信异议”,要求撤销逾期记录。
- 关注征信报告：3个月后查一次征信，确认是否真的被上报，如果误报,可向央行征信中心申诉。
建议参考：
如果你因为特殊原因（如生病、失业、系统故障）导致逾期，建议第一时间主动联系平台，说明情况，并保留沟通记录，很多平台在用户主动沟通的情况下，会酌情处理，甚至可以申请“逾期记录消除”。主动沟通，永远比被动等待更有转机。
相关法条参考：
《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第十条：
催收行为应合法合规，不得使用暴力、恐吓、侮辱、骚扰等不当手段。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：
借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍,人民法院应予支持。
网贷逾期一天就说“走流程”，别被吓住，但也别不当回事。
大多数时候，“走流程”是催收话术，目的是让你尽快还款；但征信上报可能是真的，一天逾期也可能留下信用污点，关键在于：及时还款 + 主动沟通 + 保留证据。
你有还款义务，但也有被尊重的权利。欠钱不还该还，但不该被羞辱。
在这个信用即财富的时代，守住钱包，更要守住信用。
别让“一天”的疏忽，变成“五年”的负担。
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