“信用卡和网贷都逾期了，催收电话天天轰炸，工资还没发，我该怎么办？”这是许多负债人面临的真实困境，逾期不仅会影响个人征信，还可能面临高额罚息、起诉风险，甚至被列入失信名单。但别慌，只要采取正确措施，完全有机会化解危机！

**逾期后必须明确的3个核心原则

1、停止以贷养贷：拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大，甚至陷入“套路贷”陷阱。

2、保持沟通态度：逃避催收会导致银行或网贷平台采取更严厉措施，主动联系才能争取协商空间。

3、优先处理信用卡债务：相比网贷，信用卡逾期更容易被起诉，且可能涉及刑事责任（如恶意透支）。

**手把手教你4步解决方案

第一步：梳理债务，明确轻重缓急

列出所有欠款的本金、利息、逾期天数，标注是否上征信。优先偿还信用卡（尤其是5万元以上的欠款）和上征信的网贷，避免被起诉或影响未来贷款。

第二步：提交协商申请，争取分期或减免

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人因特殊原因无力还款时，可向银行申请“停息挂账”或个性化分期（最长60期），协商时需提供收入证明、困难证明（如失业、疾病等），表明还款意愿而非恶意拖欠。

第三步：增加收入，开源节流

调整消费习惯，削减非必要开支，利用业余时间兼职（如外卖、代驾），或通过技能变现（设计、写作）。月收入5000元以下可申请“低收入证明”，降低银行催收频率。

第四步：警惕“反催收”骗局，善用法律武器

市面上号称“债务重组”“征信修复”的中介大多不靠谱，可能骗取手续费或隐私信息。建议直接通过银行官方渠道协商，或咨询专业律师，用《民法典》第672条保护自身权益。

**相关法条支撑

1、《民法典》第672条：借款人可提前与贷款人协商延期还款，贷款人无正当理由不得拒绝。

2、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可申请个性化分期协议，最长分5年偿还。

3、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得骚扰无关人员，每日催收电话不得超过3次。

信用卡网贷逾期的核心解决思路是：主动协商+法律兜底+收入提升，与其焦虑，不如立即行动：

1、今日内整理所有债务清单；

2、明早致电银行客服提交协商申请；

3、保留所有沟通记录（录音、书面协议）。

逾期不是绝路，但拖延一定会让问题更糟！只要方法得当，完全可以在1-2年内摆脱债务泥潭。

信用卡网贷逾期了暂时还不上怎么办？这些方法能救急！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。