“这个月信用卡账单又超了，工资还没发，根本还不上……”你是否也因短期资金周转问题陷入信用卡逾期的焦虑？面对催收电话和不断累积的利息，许多人手足无措，甚至选择逃避，但你知道吗？逃避只会让问题更严重，合理应对才能避免法律风险和经济损失。

逾期后的核心问题：如何止损？

信用卡逾期后，银行会按日收取万分之五的罚息（年化约18.25%），同时逾期记录会上传至征信系统，直接影响未来贷款、就业甚至出行，更严重的是，若逾期超过3个月且金额超过5万元，可能触及《刑法》第196条“信用卡诈骗罪”的立案标准。短期无力偿还≠无法解决，关键在于主动沟通与合法应对。

解决方案：三步走出债务泥潭

1、立即联系银行，协商个性化还款方案

主动拨打信用卡客服热线，说明当前经济困难（如失业、疾病等），并提供相关证明（如收入证明、医疗单据），根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请分期还款或减免部分利息，最长可分60期偿还，注意：协商过程需录音并留存书面协议，避免后续纠纷。

2、优先偿还最低还款额，避免法律风险

若协商未果，至少偿还账单金额的10%（即最低还款额），虽然会产生利息，但能避免征信“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期）的恶劣记录。

3、寻求专业法律援助，防止债务恶化

若已收到律师函或催收威胁，可依据《民法典》第680条主张“利息不得超过合同成立时一年期LPR的4倍”，必要时委托律师介入，通过债务重组或司法调解降低还款压力。

相关法条支撑

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无法按时还款，可与银行平等协商个性化分期协议。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡（以非法占有为目的且经催收不还）可能构成信用卡诈骗罪，但主动还款意愿可排除主观恶意。

《民法典》第678条：借款人可申请延期还款，银行无正当理由不得拒绝。

信用卡逾期短期无力偿还时，主动沟通是关键，盲目逃避或“以贷养贷”只会雪上加霜。

1、及时止损：协商还款或最低还款，保住征信；

2、留存证据：通话录音、协议文本均为维权利器；

3、善用法律：专业律师介入可避免高额罚息和刑事责任。

债务问题从来不是“一个人的战斗”，合理规划、积极应对，才能早日摆脱困境，若你正面临类似难题，不妨从今天起迈出第一步——拿起电话，和银行好好谈一谈！

信用卡逾期暂时还不上怎么办？这些方法或许能救急，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。