最近收到不少粉丝私信，都在焦虑地问：“信用卡逾期还不上怎么办？会不会被起诉？征信黑了还能补救吗？”信用卡逾期并不可怕，可怕的是盲目逃避或错误应对，今天我们就从法律和实务角度，聊聊如何科学化解逾期危机。

一、信用卡逾期的后果比你想象得更严重

信用卡逾期绝非“拖一拖就没事了”，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，一旦逾期超过3个月，银行有权采取法律手段追讨欠款。滞纳金和利息会像滚雪球一样越滚越大，最高可达到年化24%的法定上限，更严重的是，个人征信报告会留下至少5年的不良记录，直接影响未来贷款、求职甚至子女教育，如果被法院判定为“恶意透支”，还可能涉嫌信用卡诈骗罪，承担刑事责任！

二、4个实用解决方案，帮你快速止损

1、主动联系银行协商还款

千万别失联！第一时间拨打银行客服热线，说明逾期原因（如失业、重病等），申请个性化分期还款方案，根据《民法典》第678条，银行有义务与持卡人协商达成双方认可的还款计划，协商时记得录音留存证据，避免后期纠纷。

2、优先偿还5万元以下欠款

根据最新司法解释，信用卡欠款本金5万元以下是民事纠纷，超过5万元则可能涉及刑事责任。建议优先偿还金额较大的信用卡，降低刑事风险，如果多张卡逾期，可按照“金额从大到小、利率从高到低”的顺序处理。

3、寻求专业法律援助

如果收到律师函或法院传票，立即咨询专业律师，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可委托律师与银行协商停息挂账、减免违约金等方案，部分城市还设有公益性法律援助中心，为经济困难者提供免费咨询。

4、活用债务重组工具

对于多平台负债的情况，可考虑通过个人债务重组将分散债务整合为单一低息贷款，例如用房产抵押贷款偿还信用卡，年利率可从18%降至4%左右，但需注意，此方法需具备稳定收入来源，避免二次逾期。

相关法条参考

- 《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息。

- 《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大者可处五年以下有期徒刑。

- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行应与持卡人平等协商个性化分期协议。

小编总结

信用卡逾期本质是债务管理问题，核心在于主动沟通、科学规划、依法维权，与其担惊受怕被催收，不如尽早制定还款计划。所有协商都要在逾期90天内完成，一旦进入诉讼程序，主动权将大幅降低，如果你正陷入债务泥潭，不妨收藏本文，对照步骤逐步化解危机！

信用卡逾期还不上怎么办？这些方法或许能救急！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。