近年来，网贷因门槛低、放款快成为不少人的“救命稻草”，但经济波动、收入不稳也让许多人陷入“以贷养贷”的泥潭，当各种网贷逾期无力偿还时，究竟该如何应对？是躺平摆烂，还是硬扛催收压力？今天从法律和实务角度，带大家找到破局之道。

**一、逾期后必须做的3件事

1、主动联系平台协商

别等催收电话轰炸才行动！逾期后第一时间联系平台说明情况，提供收入证明、失业证明等材料，争取延期还款或分期方案，部分正规平台（如银行系、持牌机构）会根据政策减免利息或违约金。

2、优先处理上征信的债务

区分网贷类型：银行、消费金融公司等持牌机构的贷款必上征信，而部分民间网贷可能未接入征信系统，优先偿还影响个人信用的债务，避免未来房贷、车贷被拒。

3、拒绝“以贷养贷”陷阱

拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大。立即停止新增借贷，梳理所有欠款的本金、利率、逾期天数，制定一份清晰的还款优先级清单。

二、遭遇暴力催收？法律是你的盾牌！

许多借款人担心催收爆通讯录、P图威胁，甚至上门闹事，但需明确：法律并非网贷平台的“保护伞”。

根据《民法典》第1165条，催收方不得采用恐吓、侮辱、骚扰等手段，否则涉嫌侵犯名誉权、隐私权。

《刑法》第293条规定，恐吓、跟踪、滋扰他人情节严重者，可构成寻衅滋事罪。

应对建议：保留短信、通话录音、聊天记录等证据，向平台客服投诉或向银保监会（12378）、互联网金融协会举报，若人身安全受威胁，直接报警！

**三、实在还不起，会坐牢吗？

这是借款人最焦虑的问题，需明确：单纯的民间借贷纠纷不构成刑事犯罪，但两种情况例外：

1、借款时提供虚假材料（如伪造银行流水、收入证明），可能涉嫌诈骗罪；

2、法院判决还款后，有偿还能力却恶意转移财产，可能构成拒不执行判决罪。

重点提醒：收到法院传票务必出庭！缺席判决会导致平台申请强制执行，冻结银行卡、支付宝等账户。

四、终极解决方案：债务重组or个人破产

若负债远超收入，可尝试以下路径：

债务重组：通过专业机构与多个平台协商，将高息转为低息、拉长还款周期，甚至减免部分本金。

个人破产试点：深圳、浙江等地已推行个人破产制度，符合条件者可申请债务免责（需考察诚信记录）。

**相关法条参考

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收人员不得骚扰无关人员。

3、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期还款协议。

网贷逾期不是世界末日，逃避只会让问题更糟，理性面对债务，优先止损、积极协商、善用法律武器，才是上岸的正道，你的目标不是“还完所有钱”，而是用最小代价重建生活。

最后叮嘱：解决债务问题后，务必注销冗余借贷账户，养成储蓄习惯，人生很长，别让“超前消费”透支未来的选择权！

网贷逾期还不上怎么办？别慌，这些方法能救急！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。