信用卡逾期后，最让人头疼的莫过于每天“滚雪球”般增长的罚息和滞纳金，不少持卡人因为收入不稳定、忘记还款日或临时资金周转困难，导致逾期后面临高额利息，甚至陷入“越还越多”的困境。更糟糕的是，逾期记录还会影响个人征信，严重时可能被银行起诉。这种情况下，难道只能眼睁睁看着债务膨胀吗？

解决方案：三步走，有效降低罚息压力

1、主动协商还款计划，争取减免或分期

银行并非“铁板一块”，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，持卡人因特殊情况无法按时还款时，可主动联系银行说明困难，申请个性化分期还款协议，提供失业证明、疾病诊断等材料，银行可能同意减免部分利息或将本金分36-60期偿还，大幅降低月供压力。

2、申请停息挂账，避免利息持续累积

若协商成功，银行会暂停计息（即“停息挂账”），未还本金按协议分期偿还。注意：停息挂账需通过银行官方渠道申请，警惕“反催收”中介诈骗！部分银行还会要求先偿还10%-30%的首付款以表诚意，具体政策需提前咨询客服。

3、寻求专业法律援助，维护自身权益

若银行催收手段过激（如频繁骚扰、威胁起诉），或认为罚息计算不合理，可委托律师介入协商，或向银保监会投诉（电话：12378），法律明确规定，信用卡年化利率不得超过24%，超出部分可主张调整。

**相关法条依据

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无法偿还信用卡欠款，可与银行平等协商个性化分期协议，最长可分5年（60期）。

《民法典》第680条：借款利率不得违反国家有关规定，禁止高利放贷。

《个人信息保护法》第15条：催收机构不得泄露持卡人隐私，或采用恐吓、侮辱等非法手段催债。

信用卡逾期虽棘手，但逃避只会让问题恶化，与其焦虑，不如尽早与银行沟通，利用法律和政策保护自身权益，务必合理规划消费，避免过度依赖信用卡。债务问题解决的不仅是“钱”，更是心态和方法。遇到困难时，及时寻求专业帮助，才能早日重回正轨！

信用卡逾期罚息太高还不起了？别慌，这些办法能救急！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。