"网贷逾期后每天接到几十个催收电话，我该直接失联还是硬扛到底？" 这是许多负债者最真实的焦虑，面对网贷逾期问题，90%的人都会陷入两个极端：要么被催收吓到拆东墙补西墙，要么破罐子破摔彻底摆烂，但资深债务律师告诉你——这两种做法都会让你掉进更深的债务陷阱。

一、正确处理网贷逾期的黄金法则

1. 停止以贷养贷的死亡循环

当发现还款困难时，立即停止申请新贷款，某法院2023年审理的金融借款合同纠纷案显示，83%的被告因"多头借贷"导致债务规模扩大5-8倍，用信用卡套现偿还网贷，只会让年化利率从18%飙升至36%以上。

2. 主动协商的黄金48小时

逾期后前两个工作日是协商最佳时机，某互联网金融平台内部数据显示，主动沟通的债务人获得延期还款的概率是失联者的7.2倍，建议携带收入证明、银行流水等材料，通过官方APP在线客服发起协商请求。

3. 建立法律防火墙

遭遇暴力催收时，立即保存通话录音、短信截图，根据《民法典》第1032条，催收方不得泄露债务人隐私，某地方法院2022年判决的典型案例中，因催收员群发侮辱性短信，平台被判赔偿精神损失费8000元。

二、律师特别提醒

保留所有还款凭证：即使是200元的小额还款也要索取电子回单

警惕"债务重组"骗局：近期多地出现以"征信修复"为名的诈骗案件

优先偿还合规平台：年利率超过15.4%的部分可依法主张减免（依据最高法院民间借贷利率新规）

相关法律依据

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得在晚22时至早8时进行

3、《个人信息保护法》第10条：不得非法收集、使用他人个人信息

小编深度总结

处理网贷逾期的核心在于把握法律主动权，与其被催收方牵着鼻子走，不如主动出击做好三件事：理清债务明细、固定违规证据、启动合法协商。逾期≠失信，但消极应对可能让民事纠纷升级为刑事风险，建议负债超过月收入10倍时，立即寻求专业法律援助，很多律所提供首次免费咨询服务，最后送大家一句话：债务危机就像溺水，胡乱扑腾只会下沉，保持冷静才能浮出水面。

网贷逾期了怎么办？这3个步骤让你避免法律风险，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。