当公司贷款出现逾期时，很多经营者会陷入"拆东墙补西墙"的恶性循环。 根据最高人民法院2023年发布的金融案件白皮书显示，企业贷款违约案件中，超过70%的企业因应对策略失误导致债务雪球越滚越大，作为处理过上百起企业债务纠纷的专业律师，我建议采取以下五步黄金法则化解危机：

第一步：72小时黄金沟通期
发现逾期当天立即启动《民法典》第678条规定的"债务协商权"，主动向银行提交书面情况说明，某建材公司案例显示，提前报备逾期原因并附上经营改善方案的企业，获得展期的概率提升45%，切记避免"玩失踪",这会导致银行启动强制执行程序。

第二步：债务分层切割术
运用《企业破产法》第31条"个别清偿例外规则"，优先保障有抵押的核心贷款，曾有一家餐饮连锁企业将2000万债务拆解为：40%抵押贷款协商展期、30%信用贷转供应链融资、30%引入战略投资,最终实现债务重组。

第三步：法律盾牌构建
立即委托律师出具《债务风险法律意见书》，冻结股东个人账户与公司财务的混同证据，2022年某科技公司案例中，因提前完成法人财产独立性公证,成功阻断债权人追索股东个人财产。

第四步：现金流急救包
启动《民事诉讼法》第106条规定的"诉前调解程序"，用6-12个月缓冲期实施三步止血法：（1）砍掉负毛利业务线（2）应收账款证券化（3）预收账款折扣计划,某制造企业运用该方法3个月回笼资金800万元。

第五步：战略重生计划
在债务重组同时，必须同步启动《公司法》第182条规定的"经营调整方案"，包括：股权架构优化、轻资产转型、合规税务筹划等，某零售企业通过"关停并转"20%门店，配合线上转型，最终实现年利润增长18%。

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▌实务建议参考： 立即着手准备以下材料：（1）近三年完整财报（2）抵押物最新评估报告（3）未来6个月现金流预测表（4）股东会决议文件。特别注意：所有协商过程必须留存书面记录，通话应同步录音。

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▌核心法条索引： 1.《民法典》第676条：借款人未按期返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。 2.《民事诉讼法》第241条：被执行人未按执行通知履行义务，应当报告当前及收到执行通知之日前一年的财产情况。 3.《贷款通则》第71条：贷款人可与借款人协商达成贷款展期协议,展期期限累计不得超过原贷款期限。

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▌专业律师总结： 处理贷款逾期的核心逻辑是"止损-止血-造血"三阶段管理，通过本文的五个步骤，企业不仅能避免被列入失信名单，更能借机完成战略升级，债务危机本质是经营模式危机的投射，解决问题的钥匙永远在问题之外，立即组建由财务总监、执业律师、行业顾问构成的"铁三角"应对小组,让危机成为企业蝶变的契机！

（本文数据引自最高人民法院、国家企业信用信息公示系统及公开裁判文书,案例细节已做脱敏处理）

公司贷款逾期怎么办？这五个步骤让你避免雪崩危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。