“信用卡逾期后赶紧注销就能保住征信？”不少朋友在遇到还款困难时，可能会产生这样的误解。逾期记录不会因为卡片注销而消失，反而可能让征信报告留下长期“疤痕”，近期就有客户王先生，在逾期3个月后匆忙注销了信用卡，结果发现征信报告上的“逾期90天”记录仍在持续影响他的房贷申请。

一、注销≠消除污点，这些误区要避开

银行系统会在持卡人发生逾期的次月10日前自动向央行征信中心报送记录。即便注销信用卡，这条“已销户”卡片下的逾期标记仍会保留5年（依据《征信业管理条例》第十六条），更棘手的是，银行在评估征信时会重点查看最近24个月的用卡记录，突然注销会导致“最近半年无信用卡使用记录”，反而降低信用评分。

某股份制银行信用卡中心数据显示，主动注销逾期卡片的用户，3年内再申卡被拒率高达72%，这是因为银行系统会判定“用户试图掩盖不良记录”，属于高风险行为。

二、三步补救方案重建信用

1、持续使用原卡24个月

保留逾期信用卡并按时还款，新的还款记录会逐步覆盖旧的不良记录，例如每月消费200元并全额还款，2年后银行看到的将是24条准时记录。

2、协商个性化分期方案

根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，可与银行签订最长5年（60期）的分期协议，成功协商后，征信报告会显示“已协商还款”，比“呆账”状态好得多。

3、每半年自查征信报告

通过央行征信中心官网免费查询，重点关注“账户状态”是否正常，若发现银行误报（如已还款仍显示逾期），可立即要求更正。

三、法律条文支撑（重点收藏）

《征信业管理条例》第十六条：不良信息自不良行为终止之日起保存5年。

《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定还款，需支付逾期利息。

《个人贷款管理暂行办法》第三十八条：金融机构需如实报送借款人信用信息。

小编锐评：

处理逾期的核心逻辑是“用时间换空间”，与其急着注销卡片，不如保留1-2张信用卡持续积累良好记录，曾有用户通过每月定时消费话费、水电费，2年后征信评分从450分回升到680分。征信修复没有捷径，但用对方法就能逆风翻盘。

信用卡逾期还款后注销影响征信吗？一文讲透关键问题，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。