信用卡逾期后收到“诉前调解通知”，很多人会陷入焦虑：调解是不是意味着银行已经起诉了？调解失败后一定会立案吗？ 这个问题看似简单，但背后的法律逻辑和实际操作却暗藏门道。

为什么银行选择“诉前调解”而非直接起诉？

银行起诉持卡人需要耗费时间、人力和诉讼成本，而信用卡逾期案件往往金额较小，直接起诉性价比不高。诉前调解的本质是银行与持卡人之间的“缓冲带”，根据《民事诉讼法》第122条，法院在立案前可以组织调解，若调解成功，银行能更快收回欠款，持卡人也能避免被列入失信名单，但需注意：调解不等于立案，调解失败后银行仍有可能正式起诉！

小王逾期3个月欠款5万元，银行发来《调解通知书》，若他在调解阶段与银行达成还款协议并按时履行，案件便不会进入诉讼程序；但如果小王拒不配合或未按约定还款，银行有权在调解失败后向法院提交立案申请，此时是否立案，取决于银行内部风控策略及持卡人的还款意愿。

如何避免调解失败后被立案？3步自救方案

1、主动沟通，争取协商空间

收到调解通知后，立即联系银行或调解机构，说明逾期原因（如失业、疾病等），并提供相关证明，切忌失联或消极应对，否则银行可能直接起诉。

2、制定可行还款计划

根据自身收入（如月薪6000元）提出分期方案，首期还款30%，剩余分12期+利息”。协商时强调还款意愿而非讨价还价，避免让银行认为你在拖延时间。

3、保留书面证据

所有协商结果需通过书面协议确认（如邮件、调解书），口头承诺无法律效力，若银行在调解后仍坚持起诉，可凭协议向法院证明已履行义务。

**相关法条依据

《民事诉讼法》第122条：当事人起诉到法院的民事纠纷，适宜调解的，先行调解。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，持卡人可与银行协商个性化分期还款协议，最长可分5年。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：若持卡人能证明因不可抗力导致逾期，法院可酌情减免部分违约金。

信用卡逾期被诉前调解不一定会立案，但主动权掌握在持卡人手中，银行的目标是收回欠款而非“搞垮”持卡人，只要积极应对、诚信协商，大部分案件可通过调解解决，反之，若抱有侥幸心理或恶意逃避债务，即便调解程序启动，最终仍可能面临起诉、强制执行甚至限高消费。法律给机会，但不会纵容失信行为！

信用卡逾期被诉前调解一定会立案吗？一文讲透关键问题！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。