"律师，网贷逾期了，催收电话天天打，我是不是要坐牢？"这种焦虑的背后，是无数人面对网贷逾期时的迷茫和恐惧。网贷逾期不是世界末日，用对方法就能化解危机。

第一步：**停止以贷养贷，切断债务链

很多人在逾期后的第一反应是"拆东墙补西墙"，结果像滚雪球一样越滚越大，有个客户小王，最初只欠5万，因为频繁借新还旧，半年后债务膨胀到23万。债务问题就像伤口，持续撕扯只会加重感染，正确的做法是立即停止新增借贷，保留所有借款合同、还款记录，这是后续协商的重要筹码。

第二步：**主动协商，把握黄金沟通期

某银行内部数据显示，逾期30天内协商成功的概率高达72%，去年处理的案件中，李女士在逾期第10天主动联系平台，通过提供失业证明和医疗单据，成功将12期还款方案调整为36期，月供减少65%，关键技巧：

1、通话全程录音，记录客服工号

2、书面申请替代口头承诺

3、优先偿还上征信的合规平台

第三步：**法律维权，守住底线

去年某网贷平台因暴力催收被法院判赔精神损失费的案例值得关注，遇到以下情况请立即报警：

- 催收人员上门威胁

- 通讯录被恶意轰炸

- 收到伪造的法律文书

特别注意：年利率超过15.4%的部分可主张无效（依据最高法院司法解释）。

律师建议

1、每月10号前打印个人征信报告（每人每年2次免费机会）

2、收到律师函后7个工作日内必须书面回复

3、协商时要求平台出具《债务重组确认书》

法律依据

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定

2、《个人信息保护法》第28条：催收不得泄露借款人隐私

3、《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商个性化分期

处理网贷逾期就像治疗慢性病，既不能讳疾忌医，也不能病急乱投医，记住这个公式：停止新增负债+主动协商方案+依法维护权益=最优解，最近有个经典案例：通过精准计算实际年化利率，帮客户减免了47%的违规利息，债务重组的过程，本质上是对自己财务能力和法律认知的双重提升。

网贷逾期了怎么办？律师教你三步脱困法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。