网贷逾期是许多借款人面临的棘手问题，面对催收电话、高额利息和信用受损的风险，不少人陷入焦虑甚至以贷养贷的恶性循环。解决网贷逾期的核心在于“主动应对+合法协商”，以下是经过实践验证的5个最有效方法，助你从泥潭中脱身。

一、主动联系平台，说明困难情况

不要逃避催收！ 逾期后第一时间联系平台客服，如实说明当前经济状况（如失业、疾病等），表明还款意愿而非恶意拖欠，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，平台有义务与你协商还款方案，可尝试申请延期还款、减免部分利息或分期偿还，部分平台会酌情调整政策。

**二、梳理债务明细，制定优先级

“精准拆弹”比盲目还款更重要！ 列出所有网贷的金额、利率、逾期天数，优先处理以下两类：

1、年利率超过36%的平台：根据最高法院规定，超出部分的利息可拒绝支付。

2、可能起诉的平台：金额较大（超5万元）或逾期超过3个月的风险较高，需优先协商。

三、增加收入来源，压缩非必要开支

“开源节流”是解决债务的根本。 短期内可通过兼职、副业增加收入（如送外卖、接零工），同时削减娱乐、餐饮等非刚性支出，建议将每月收入的50%以上用于还款，逐步减少债务压力。

四、警惕“反催收”陷阱，合法维权

市面上一些“债务重组”机构宣称能“停催停诉”，实则可能伪造病历、贫困证明骗取平台减免，涉嫌诈骗。务必通过正规法律途径维权，如向金融监管部门投诉（银保监会、地方金融办），或委托律师协商。

**五、修复征信，避免长期影响

逾期记录会在征信保留5年，但结清欠款后2年，对贷款的影响会逐渐降低，若因特殊原因（如疫情、自然灾害）逾期，可向平台申请开具《非恶意逾期证明》，部分银行会酌情处理。

**建议参考：

- 不要以贷养贷！利息滚雪球会彻底压垮现金流。

- 保留所有还款记录、通话录音，防止平台擅自修改协议。

- 若遭遇暴力催收（如恐吓、骚扰亲友），立即向12378（银保监会）或12321（网络不良信息举报中心）投诉。

**相关法条：

1、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2、《刑法》第175条之一：催收非法债务罪规定，使用暴力、胁迫方法催收高利贷等非法债务，可处3年以下有期徒刑。

网贷逾期并非绝境，核心在于主动沟通、合法协商和理性规划，逃避只会让问题恶化，而积极行动能争取到更多解决方案，债务是暂时的，但信用和心态的影响是长远的，与其焦虑，不如从今天起制定还款计划，一步步走出困境！

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网贷逾期了怎么办？这5招帮你避免债务雪球！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。