最近收到不少粉丝私信，说自己在微粒贷借的钱还不上了，催收电话天天轰炸，甚至收到"涉嫌诈骗要坐牢"的威胁短信。其实90%的逾期用户都无需承担刑事责任，关键要看应对方式是否正确，今天就和大家掰扯清楚，遇到微粒贷逾期到底该怎么办。

**一、逾期后的正确打开方式

1、主动沟通是解决债务问题的第一步

别等催收找上门才着急，主动拨打微粒贷客服热线（95384），说明当前收入状况和还款意愿。"我目前月收入4000元，扣除基本开支后每月能还1500元，希望协商分期方案。"记住通话要录音，这是后续维权的重要证据。

2、停止以贷养贷的死亡循环

很多老铁为了还微粒贷，又去其他平台借钱，结果债务雪球越滚越大。根据《民法典》第680条，民间借贷利率超过LPR四倍的部分不受法律保护，与其拆东墙补西墙，不如集中处理年利率超过15.4%的债务。

3、优先处理上征信的欠款

微粒贷作为持牌金融机构，逾期记录会在征信报告保留5年，建议优先偿还这类贷款，每月至少还100元以上，这样在诉讼中可主张非恶意拖欠。

**二、律师建议参考方案

- 月收入3000元以下：申请延期1-2年，期间攒够本金再协商减免利息

- 月收入5000元以上：争取分36-48期还款，每期还款额不超过收入的30%

- 遭遇暴力催收时：立即登录"互联网金融协会"官网投诉，同时向当地银保监局寄送书面材料

**三、相关法律条文

1、《刑法》第196条：信用卡诈骗罪需同时满足"虚构身份+恶意透支+失联"三个要件，网贷一般不适用该条款

2、《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：确认持卡人丧失还款能力时，银行应平等协商个性化分期协议

3、《个人信息保护法》第21条：催收机构不得向无关第三人透露债务人信息

上周刚帮深圳的客户小王处理了微粒贷8万元逾期，通过提交失业证明+医疗诊断书，最终达成免息分60期还款的方案。重点记住三点：①每月坚持还款证明非恶意拖欠 ②保留所有沟通记录 ③遭遇恐吓时用法律反制，债务问题就像发烧，越早治疗成本越低，拖着不管真可能发展成"重症"。