当我们面临无法按时偿还贷款和信用卡欠款的困境时，可能会感到焦虑和无助，不要惊慌，以下是一些建议和参考，帮助你应对这种情况。

问题解答：

如果你发现自己无法按时偿还贷款或信用卡欠款，以下是一些你可以采取的步骤：

1、尽快与债权人联系：与贷款机构或信用卡公司的客服部门联系，说明你的情况，并尝试协商制定一个还款计划。

2、寻求专业帮助：如果你对债务管理感到困惑或不确定如何处理，可以咨询专业的债务咨询机构或律师。

3、考虑债务重组：债务重组是一种将多个债务合并为一个新的贷款，并重新协商还款条件的方式，这可能有助于降低每月还款额，并使还款更具可管理性。

4、申请破产：破产是一种法律程序，可以帮助你摆脱无法偿还的债务，破产会对你的信用记录产生严重影响，并可能对你的未来财务状况产生长期影响，在考虑破产之前，请务必咨询专业律师。

建议参考：

1、制定预算：制定一个详细的预算，包括每月的收入和支出，以帮助你更好地管理财务状况。

2、减少开支：寻找节省开支的方法，例如减少不必要的消费、停止订阅不必要的服务等。

3、增加收入：考虑寻找兼职工作、副业或其他收入来源。

4、避免新的债务：在解决现有债务问题之前，避免新增债务，以免情况进一步恶化。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第一百八十八条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定。

诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，法律另有规定的，依照其规定，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。

小编总结：

当你无法按时偿还贷款和信用卡欠款时，不要惊慌失措，尽快与债权人联系，并尝试协商制定一个还款计划，如果情况较为复杂，可以寻求专业帮助，制定预算、减少开支、增加收入和避免新的债务也是应对债务问题的有效方法，建议你了解相关的法律法规，以便更好地维护自己的权益。