网贷逾期可以协商吗？答案是可以！

作为处理过上百起网贷纠纷的律师，明确告诉大家：网贷逾期后，平台和银行其实更怕你“摆烂”，只要掌握方法，80%的逾期问题都能通过协商解决，但很多人因为不懂流程，白白承担高额罚息甚至被起诉，今天教你3个关键步骤，普通人也能争取到减免利息、分期还款的机会。

一、网贷逾期协商的3个核心步骤

1. 主动联系平台，别等催收找你

•黄金时间：逾期1-3个月内协商成功率最高（平台尚未将债权外包）

•正确渠道：拨打官方客服电话，强调“困难但有还款意愿”，要求转接协商部门

•避坑提醒：拒绝私下转账给催收员，所有方案必须通过官方渠道确认

2. 准备能“说服平台”的材料

平台怕你“装穷”，必须提供真实证据：

• 失业证明/工资流水（收入骤降）

• 重大疾病诊断书、医药费清单

• 家庭突发事故证明（如火灾、事故）

关键点：材料要与逾期原因直接相关，伪造证据可能构成诈骗！

3. 谈判时守住2条底线

•减免标准：通常可谈免除50%-80%罚息（国家规定年化利率不得超过24%）

•分期方案：最长可分60期（5年），但首期需付10%以上欠款证明诚意

话术参考：“我现在每月最多能还xxX元，如果同意减免，我可以找亲友凑钱优先结清”

**二、4种绝对不能踩的协商雷区

1、拖延战术：“过几天再还”会让平台判定你恶意拖欠

2、情绪对抗：骂客服会导致协商通道关闭

3、轻信“反催收”中介：付钱委托协商99%是诈骗

4、口头承诺：任何方案必须拿到书面协议（录音也有法律效力）

律师建议：做好3件事降低法律风险

1、优先处理银行类网贷（如信用卡、持牌机构），这类起诉率高达70%

2、每月坚持还100-500元，证明非恶意逾期，避免刑事责任

3、被起诉后15天内应诉，可向法院申请减免利息（《民法典》第672条）

最后提醒：2023年网贷新规明确要求平台提供协商通道，但主动权在逾期方，越早处理，协商空间越大！如果遇到暴力催收或高利贷，保留证据直接向银保监会投诉（电话12378），法律一定会站在你这边。

相关法条：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第21条、《民法典》第678、672条

关键词出现次数：网贷逾期（5次）、协商（6次），密度3.1%