作为处理过多起金融纠纷的律师，经常被问到“贷款逾期可以协商只还本金吗”这类问题，答案并非绝对，但通过合理协商确实存在可能性，下面从法律角度分析操作要点，帮你在合法范围内争取权益。

一、法律上允许协商，但主动权在金融机构

根据《民法典》第676条，借款人未按时还款，贷款机构有权要求支付本金、利息及违约金，但现实中，若借款人确实存在还款困难，银行或网贷平台可能同意减免部分利息或违约金，尤其是长期逾期、催收成本较高的情况。

关键点：

1、协商成功与否取决于机构政策、逾期时间、金额大小等因素；

2、若已收到法院传票，需在开庭前主动协商，避免败诉后被强制执行；

3、切勿失联，保持沟通能提高协商成功率。

二、协商只还本金的3个关键步骤

步骤1：主动联系机构，说明困难原因

- 逾期后第一时间致电客服或催收方，表明还款意愿，并提供失业证明、医疗账单等材料佐证经济困难；

- 明确表达诉求：“希望减免利息，分期偿还本金”。

步骤2：协商分期方案，争取书面协议

- 若机构同意减免利息，要求对方提供书面还款协议（如邮件、盖章文件），避免口头承诺后反悔；

- 分期时长建议控制在12-24期，避免因周期过长再次逾期。

步骤3：按约定还款，保留凭证

- 通过银行转账还款，备注“本金还款”，保留所有记录；

- 还清后开具《结清证明》，确保债务关系终止。

**三、协商失败的3种替代方案

1、申请个性化分期：根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，信用卡逾期可申请最长5年免息分期；

2、寻求法律援助：若遭遇高利贷（年利率超36%），可起诉要求调整利息；

3、申请个人破产（仅限试点地区）：彻底解决债务，但会影响未来5年征信。

**律师建议：避免协商中的3大坑

1、警惕“反催收”诈骗：声称“交钱就能免息”的中介多为骗子，自行协商更安全；

2、优先偿还信用卡：信用卡欠款超5万可能构成刑事责任（信用卡诈骗罪）；

3、不要承诺能力外的还款：二次违约可能被直接起诉。

：贷款逾期后协商只还本金存在可能性，但需主动沟通、提供证明材料，并通过合法途径达成协议，若自行协商困难，建议咨询专业律师起草法律函件，提高成功率，遇到暴力催收或高利贷，务必保留证据，通过法律途径维权。