半夜翻来覆去睡不着，手机一亮，看到催收短信一条接一条，心里“咯噔”一下——我这网贷逾期都三个月了，会不会哪天突然被警察带走？更可怕的是,会不会坐牢？

别慌，今天咱们就掰开揉碎地聊一聊这个让人焦虑的问题：欠网贷到底会不会坐牢？逾期多久会被起诉？我是从业十几年的执业律师，见过太多因为信息不对称而被吓得六神无主的当事人，我不讲法条堆砌，只用大白话,把这件事给你讲明白。

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明确一点：单纯因为欠网贷还不上，不会直接导致坐牢。

你没听错，民事债务纠纷，比如信用卡、花呗、借呗、网贷平台的钱没还，本质上属于“合同违约”，是民事责任，不是刑事责任，也就是说，你不是“犯罪”，只是“违约”,法院不会因为你欠钱就把你抓起来判刑。

那为什么网上总有人说“有人因欠钱坐牢”？这里要划重点了！

真正可能触碰刑事红线的，不是“欠钱”本身,而是以下几种行为：

1. 恶意骗贷：比如伪造收入证明、虚构借款用途,从一开始就打算不还；
2. 转移财产、逃避执行：法院判决你还钱后，你明明有钱却故意藏匿资产、拒不执行；
3. 接到法院传票后拒不到庭、对抗司法。

这些行为才可能构成《刑法》中的“诈骗罪”或“拒不执行判决、裁定罪”，这时候,坐牢的风险才真正存在。

关键不是“欠了多少”，而是“你怎么对待这笔债务”。

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再说说大家最关心的问题：逾期多久会被起诉？

这个没有统一标准，但根据我处理过的上百起网贷案件经验来看,一般流程是这样的：

• 逾期1-3个月：平台开始电话、短信催收，语气可能比较急,但基本还是温和提醒；
• 逾期3-6个月：催收升级，可能会外包给第三方催收公司,甚至联系你的紧急联系人；
• 逾期6个月以上：尤其是金额较大（比如超过1万）、多次失联、拒绝沟通的，平台大概率会启动法律程序，委托律师发函,甚至向法院提起诉讼。

注意：有些大型平台，比如持牌消费金融公司或银行系产品，走司法程序非常快，逾期满90天（3个月）就可能被起诉,因为他们有完善的风控和法务团队。

一旦被起诉，法院会寄送传票，如果你置之不理，法院可以缺席判决——这意味着，你自动放弃了抗辩权利，败诉几乎是板上钉钉，之后，对方申请强制执行，你的银行卡、微信、支付宝账户都可能被冻结，列入失信被执行人名单（也就是“老赖”），出行、子女教育、高消费都会受限。

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以案说法：小李的网贷噩梦是怎么化解的？

我去年代理过一个案子，当事人小李，28岁，做外卖骑手，疫情期间收入不稳定，先后在5个网贷平台借了4万多，后来彻底断供，催收电话天天打，他干脆换了号码躲着，半年后，收到法院传票——其中一家平台起诉他，要求偿还本金加利息共5.2万元。

小李吓坏了，以为自己要坐牢，其实不然，我帮他梳理证据发现：其中有两家平台年化利率高达36%以上，远超法律保护上限；另一家平台在催收过程中存在恐吓、辱骂行为,录音证据齐全。

我们出庭应诉，提出抗辩：

1. 高利贷部分利息无效；
2. 催收违法，要求停止骚扰；
3. 小李并非恶意拖欠,愿意分期偿还合法债务。

最终法院判决：仅支持合法本息合计3.1万元，其余诉求驳回，小李每月还800元，分三年还清，避免了强制执行,也保住了工作和生活尊严。

你看，面对问题，逃避只会让雪球越滚越大；积极应对,反而能找到出路。

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法条链接，划重点：

• 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：民间借贷利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%）。
• 《刑法》第一百九十三条：贷款诈骗罪，需以非法占有为目的，虚构事实骗取贷款。
• 《刑法》第三百一十三条：对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或罚金。

简单说：欠钱不还≠犯罪，但恶意逃债+拒不履行=可能坐牢。

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律师总结：

兄弟姐妹们，欠网贷不可怕，可怕的是无知和逃避,记住这几句话：

✅ 欠钱不会坐牢，除非你骗钱或拒不执行法院判决；
✅ 逾期超过3-6个月，起诉风险陡增，尤其金额较大者；
✅ 收到催收电话，别拉黑就完事，保留证据，理性沟通；
✅ 收到法院传票，千万别装看不见！及时应诉，才能争取调解、分期、减免；
✅ 真遇到困难，主动联系平台协商还款计划，很多平台都有“困难客户帮扶通道”。

法律从不惩罚一时的困境，但会惩戒恶意和无视，面对债务，最好的策略不是跑，而是站出来，谈下去，一步步解决。

你不是一个人在战斗，只要你在努力,法律就会给你留一条路。

我是律师老张，关注我，带你用法律的光,照亮生活的暗角。

欠网贷会坐牢吗？逾期多久会被起诉？真相一次说清楚！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。