你是不是也经历过这样的夜晚？手机屏幕亮起，催收短信一条接一条，心里像压了块石头，翻来覆去睡不着，银行卡空空如也，工资还没发，网贷却早已逾期，尤其对咱们90后来说，生活压力大、消费观念新，很多人在资金紧张时选择了网贷，可一旦逾期，催收电话不断、征信受损、甚至被威胁恐吓,真的让人喘不过气。

90后借网贷逾期了怎么办？是逃避，还是面对？作为一名执业多年的律师，我来告诉你：别慌，也别怕，法律才是你最坚实的后盾。

先冷静：逾期≠世界末日

很多人一逾期就开始焦虑，甚至自暴自弃，但我想说：逾期只是财务困境的一个节点，不是人生的终点，你要做的不是躲债，而是正视问题，梳理你目前的债务情况：总共借了几家平台？每笔借款本金多少？利息是否合理？有没有被收取“砍头息”或“服务费”？把这些信息整理清楚,才能对症下药。

查清借款合同：合法债务才需还

不是所有网贷都合法，现实中，很多平台打着“低门槛、秒到账”的旗号，实则暗藏高利贷、套路贷的陷阱。根据我国法律规定，年利率超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%）的部分，属于高利贷，不受法律保护。

你可以登录“中国裁判文书网”或“国家企业信用信息公示系统”，查一下这些平台是否具备金融放贷资质，如果对方是无牌照的“马甲公司”或“暴力催收团伙”,那你完全有权拒绝不合理诉求。

主动沟通：协商才是上策

逾期后最忌“失联”，很多90后因为害怕催收，直接拉黑电话、换号码，结果反而被平台认定为“恶意拖欠”，甚至被起诉，正确的做法是：主动联系平台或其委托的第三方，说明你的实际困难,提出分期还款或延期还款的协商方案。

合法的催收只能通过电话、短信等方式进行，严禁骚扰家人、爆通讯录、P图威胁等行为，一旦遭遇暴力催收，立即录音、截图，保留证据，必要时报警或向银保监会、互联网金融协会投诉。

保护征信：避免“一次逾期，十年难翻身”

征信记录对90后尤为重要——买房、买车、办信用卡、甚至找工作都可能受影响。如果逾期时间短（一般30天内），及时还清后影响较小；若超过90天，则会被列为“严重逾期”，记录保留5年。

建议你定期查询个人征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网免费获取），发现错误信息及时申诉，优先偿还上征信的正规平台贷款，如持牌消费金融公司、银行系网贷等。

必要时寻求法律援助

如果你已经被起诉，别慌。法院只会支持合法本金和合规利息，很多网贷平台在起诉时会虚增金额、隐瞒费用，这时你需要专业律师帮你应诉,驳回不合理诉求。

对于确实无力偿还的债务，也可以考虑通过“个人破产”试点政策（目前深圳等地已试行）或与债权人达成执行和解，避免被列为失信被执行人（俗称“老赖”）。

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📌 建议参考：

1. 立即停止以贷养贷：这是恶性循环的开始。
2. 制定还款计划：根据收入情况，优先偿还高利率、上征信的贷款。
3. 保留所有证据：合同、转账记录、催收录音、短信截图等。
4. 不要轻信“债务重组”“征信修复”等黑中介：很多是骗局。
5. 心理疏导也很重要：90后压力大，但债务问题可以解决,别让情绪压垮自己。

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📚 相关法条参考：

• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
  禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
  借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的，人民法院不予支持。

• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：
  明确禁止暴力、恐吓、侮辱、骚扰等不当催收行为。

• 《个人信息保护法》第十条：
  任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息,催收中泄露通讯录涉嫌违法。

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90后借网贷逾期了怎么办？答案不是逃避，而是理性应对，我们这一代人成长在消费主义与现实压力交织的时代，网贷曾是“救急”的工具，却也可能变成“压垮骆驼的最后一根稻草”，但请记住：你不是一个人在战斗，法律站在你这边，只要勇敢面对、合理协商、依法维权，再大的债务也能一步步化解，生活不易，但未来可期，从今天起，重新规划财务，学会量入为出，让每一次选择,都成为走向自由的一步。

别让一时的逾期，定义你的一生，你值得更好的明天。

90后借网贷逾期了怎么办？别慌，律师手把手教你自救！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。