最近收到不少朋友私信，问得最多的一句话就是：“微信网贷逾期了怎么办啊？”语气里满是焦虑、无助，甚至有人已经不敢看手机，一听到消息提示音就心惊肉跳，作为一名从业多年的专业律师，我想用最接地气的方式，跟你聊聊这个让人头疼的问题——别怕，你不是一个人在战斗，也远没到走投无路的地步。

我们得认清一个现实：微信本身不直接放贷，但通过微信入口接入的网贷平台却数不胜数，比如微粒贷、借呗（部分入口在微信）、还有各种第三方小贷公司，一旦你点了“同意借款”，签了电子合同，法律上你就和平台建立了借贷关系，逾期不还,后果可不轻。

那现在逾期了，到底该怎么办？我给你梳理出四步“自救指南”，每一步都至关重要，顺序不能乱。

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第一步：冷静下来，别被催收吓破胆

很多人一逾期，手机就开始“轰炸”——短信、电话、甚至微信好友被骚扰，有些催收手段确实让人窒息，比如威胁爆通讯录、说要上门、要起诉……但你要知道，很多催收行为已经涉嫌违法！

根据我国《民法典》和《个人信息保护法》，催收方不得侮辱、恐吓、骚扰他人，更不能泄露借款人的隐私信息，如果你被“软暴力”围攻，记得录音、截图，保留证据。法律站在你这边，不是他们。

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第二步：搞清楚自己到底欠了多少钱

很多人逾期后不敢查账，结果越拖越多。这是大忌！你必须第一时间登录借款平台,查看：

• 本金还剩多少？
• 利息、罚息、服务费是怎么计算的？
• 是否存在“砍头息”或“高利贷”嫌疑？

重点来了：年化利率超过LPR（贷款市场报价利率）四倍的部分，法律不支持！比如现在一年期LPR是3.45%，四倍就是13.8%，如果你的网贷年利率高达24%甚至36%,那高出的部分你完全可以不还。

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第三步：主动协商，争取分期或延期

逾期后最忌“失联”！很多平台其实愿意协商，毕竟他们也不想走诉讼程序，成本高、周期长，你可以主动联系客服，说明自己的困难，比如失业、生病、家庭变故等，态度诚恳，表达还款意愿。

协商时可以提出：

• 分期还款（比如分6-12期）
• 暂时停息挂账
• 减免部分罚息

所有协商结果必须书面确认，微信聊天记录也算证据，但最好要求平台发正式协议。

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第四步：保护征信，避免雪上加霜

微信网贷多数接入了央行征信系统，逾期记录会上报。一旦征信“花”了，以后买房、买车、办信用卡都会受影响。

但如果你能尽快还清，或达成还款协议，有些平台会在你还清后申请“征信修复”。虽然不能完全抹除记录，但至少能标注“已结清”，影响会小很多。

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建议参考：这三件事你现在就可以做

1. 整理所有借款合同和还款记录，建立自己的“债务档案”。
2. 停止以贷养贷！很多人心急补窟窿，结果越陷越深,这是最危险的行为。
3. 寻求专业帮助：如果债务超过你月收入的50%，建议咨询正规债务调解机构或律师，别信那些“征信修复”“反催收”的黑产团伙,他们可能让你违法。

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相关法条参考（真实有效，建议收藏）

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：催收人员不得采用恐吓、威胁、辱骂等不当催收行为。

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微信网贷逾期了怎么办啊？答案不是逃避，而是面对。逾期不可怕，可怕的是慌了神、乱了阵脚。你现在要做的，不是自责，而是行动——查清债务、保留证据、主动协商、保护征信。

你欠的是钱，不是命。法律赋予你权利，也要求你承担责任，只要不放弃，总有办法走出困境。真正的成熟，不是从不犯错，而是犯错后，有勇气一步步把路走正。

如果你正在经历逾期，不妨把这篇文章转发给同样焦虑的朋友。一句“你不是一个人”，比一万块还管用。

—— 一位懂法也懂人心的律师朋友

微信网贷逾期了怎么办啊？别慌，律师手把手教你自救！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。