你有没有过这样的经历——当初借了10万块，想着“等手头宽了就还”，结果一拖再拖，不知不觉已经逾期一年多？每个月手机一响，不是银行短信，就是催收电话；家里门铃响一下，心里就咯噔一下，生怕是上门催债的，更糟心的是，征信黑了，工作受影响，连孩子上学都可能被牵连。网贷10万逾期一年多了，难道真的就只能这样被压得喘不过气，一辈子抬不起头吗？

先别急着绝望,作为一名从业十几年的执业律师，我见过太多类似的案例，很多人一开始也是抱着“拖一拖就过去了”的侥幸心理，结果越拖窟窿越大，利息、罚息、违约金像雪球一样越滚越多，最后本金翻倍都不止，但我想告诉你的是：逾期不可怕，可怕的是逃避。

我们先来理清楚几个关键点。

第一,网贷合同是否合法有效？
并不是所有网贷平台都合规，有些平台属于“高利贷”或“套路贷”，年利率超过法律保护上限（目前为LPR的4倍，约14.8%左右），如果你当初签的合同年化利率超过这个数，那超出部分的利息，法律上是可以不还的。

第二,逾期一年多，平台有没有起诉你？
很多平台为了节省成本，并不会立刻起诉，但逾期超过6个月，尤其是金额较大的，比如10万以上，被起诉的风险极高，一旦被起诉，法院会依法判决你还款，甚至可能冻结你的银行卡、微信支付宝，列入失信名单，影响出行、子女教育等。

第三,催收行为是否合法？
注意！很多催收打着“合法”旗号，干的却是骚扰、恐吓、爆通讯录的非法勾当，根据《民法典》和《个人信息保护法》，骚扰家人、伪造律师函、威胁坐牢等行为，都是违法的，你有权录音、截图保留证据，必要时可报警或向银保监会投诉。

那现在该怎么办？别慌，听我给你支几招。

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✅建议参考：逾期一年多，别再“躺平”，主动出击才是出路

1. 先梳理债务
   把所有借款平台、本金、利息、还款记录列个清单，搞清楚自己到底欠了多少，哪些是合法债务，哪些是违规收费。

2. 主动联系平台协商
   别等催收找你，你先找平台，表明还款意愿，申请“分期还款”或“本金结清”，很多平台为了避免走诉讼程序，愿意接受“还本不还息”或“打折还款”，尤其是逾期时间长的客户。

3. 寻求专业帮助
   如果你已经被起诉，或者多个平台同时催收，建议尽快咨询专业律师，我们可以帮你审查合同、评估诉讼风险，甚至代为谈判，争取停催、停诉、减免罚息。

4. 保护自己和家人
   遇到暴力催收，果断录音、报警、投诉。你的隐私权和人格尊严，法律是保护的。

5. 重建信用，逐步上岸
   即使征信花了，也不是一辈子的事，还清后5年，征信会自动更新，现在最重要的是停止恶化，先止血，再疗伤。

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📚相关法条参考：

• 《民法典》第六百七十一条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，人民法院不予支持。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。
• 《刑法》第二百九十三条之一：催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，可构成催收非法债务罪。

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🌟小编总结：

“网贷10万逾期一年多了”不是终点，而是你重新掌控人生的起点。
很多人觉得逾期久了，平台就放弃了，其实恰恰相反——时间越长，风险越高，但只要你愿意面对，法律永远站在理性与合法的一方。别让恐惧绑架你，更别让催收毁掉你的生活。

债务可以协商，信用可以修复，人生不该被一笔贷款定义。
你现在要做的，不是继续躲，而是站出来，一步一个脚印地解决问题。
我们见过太多人从“被压垮”到“重新站起来”，你也一定可以。

别等明天，今天就开始行动，你值得一个清白的未来。

网贷10万逾期一年多了，真的就只能被催收一辈子吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。