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网商贷一直逾期一年，真的就只能被贴标签一辈子吗？

当初为了周转资金，轻点几下手机，申请了网商贷，想着“借得快，还得快”，结果生意没起色，收入不稳定，还款压力像滚雪球一样越来越大……不知不觉，网商贷已经逾期整整一年了。
这时候，你开始慌了：征信是不是已经黑了？会不会被起诉？家人会不会受影响？催收电话天天打，信息一条接一条，甚至有人上门？你开始怀疑：这日子，还能翻篇吗？

咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，也不说那些“你应该还钱”的大道理，我想站在一个真实、有温度的角度，和你聊聊：网商贷逾期一年，到底意味着什么？我们还有没有“自救”的空间？

逾期一年，后果到底有多严重？

先说结果：是的，很严重，但还没到“无药可救”的地步。

从信用层面看，网商贷作为接入央行征信系统的正规金融产品，一旦逾期超过90天，就会被记录为“严重逾期”，直接影响你的个人征信，逾期一年，基本上征信报告上已经“红字频现”，未来五年内申请房贷、车贷、信用卡，甚至是某些工作,都会受到限制。

但从法律角度看，逾期≠坐牢，很多人担心“欠钱不还就是犯罪”，这是误区。民事借贷纠纷属于民事责任，不是刑事责任，除非你有恶意转移资产、伪造身份等行为,否则不会涉及坐牢。

平台完全有权起诉你，一旦被起诉，法院判决后你仍不履行，就可能被列为“失信被执行人”——也就是大家常说的“老赖”，这时候，限制高消费、冻结银行卡、甚至影响子女就读高收费私立学校,都是可能发生的。

这一年里，你不是一个人在“硬扛”

很多逾期的朋友，最大的痛苦不是钱，而是“孤独感”，不敢接电话，不敢看消息，甚至不敢回家，生怕催收找上门。
但你要明白：网商贷背后的运营方是网商银行，属于正规持牌金融机构，他们的催收行为也必须合法合规。

根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》,催收不得有以下行为：

骚扰、恐吓、辱骂借款人及亲友；
频繁拨打无关人员电话；
在非合理时间（如夜间10点后）催收；
散布借款人隐私信息。

如果你遭遇了暴力催收，一定要保留证据：录音、截图、通话记录,这些都可以作为日后维权的依据。

现在最该做的，不是逃避，而是“主动出击”

很多人抱着“拖着拖着就过去了”的心态，结果利息越滚越多，平台也从协商转为起诉。真正聪明的做法，是尽早面对，主动沟通。

你可以这么做：

联系网商贷客服，申请“个性化分期”或“延期还款”，很多用户不知道，平台其实有“困难用户帮扶计划”，尤其是疫情后，很多机构都推出了延期、减免部分利息的政策。
说明真实困难，提供证明材料，比如失业证明、医院诊断书、低收入证明等。真诚的态度，往往比“装死”更能换来转机。
如果已经收到法院传票，千万别躲！按时出庭，表达还款意愿，争取调解，法院调解成功后，可以分期偿还,避免强制执行。
考虑债务重组或协商结清，有些第三方机构可以帮助你与平台协商“一次性结清打折”，虽然要还一部分，但能彻底了结,重建信用。

法律不会纵容赖账，但也不会抛弃真心想还的人

法律的本质，是平衡权益，而不是惩罚弱者，你逾期一年，确实违约了，但如果你有还款意愿,法院和平台通常会给予一定的宽容空间。

✅ 建议参考：

如果你正面临网商贷长期逾期,建议立即采取以下行动：

停止“失联”状态,主动联系网商银行客服；
整理个人财务状况,明确自己能承受的还款能力；
准备相关证明材料,用于申请延期或分期；
如已被起诉，尽快咨询专业律师,争取调解或分期执行；
切勿轻信“征信修复”骗局，征信只能靠时间+还款来修复。

📚 相关法条参考：

《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《民事诉讼法》第一百二十二条：
起诉必须符合下列条件：原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；有明确的被告；有具体的诉讼请求和事实、理由；属于人民法院受理民事诉讼的范围。
《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第三条：
被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后,不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。
《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。

网商贷一直逾期一年，确实是一段难熬的经历，但它不该成为你人生的终点。
征信可以修复，债务可以协商，生活也可以重启。
关键在于：你是否愿意从“逃避”走向“面对”。
法律不会因为你一时的困境而抛弃你，但也不会为“恶意赖账”开绿灯。
真正的出路，不是等平台“放过你”，而是你先放过自己，然后一步一个脚印，把欠下的，还回去。
逾期不可怕，可怕的是失去重新开始的勇气。
你不是一个人在战斗，我们都在等你，走出阴霾,重见阳光。

网商贷一直逾期一年，真的就只能被贴标签一辈子吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。