企业年金有什么用？别等退休才后悔没早了解！
你有没有想过，等你退休那天，除了国家给的那点基本养老金，还能靠什么安享晚年？很多人以为“社保交满15年，退休就有饭吃”，可现实是——光靠基本养老保险，可能连体面生活都难保障，这时候，企业年金就悄悄站了出来，像一位低调却靠谱的“养老备胎”。
那问题来了：企业年金到底有什么用？
简单说，企业年金就是企业给员工额外建立的“补充养老金”，它不是强制的，而是企业和员工“你情我愿”一起存的长期储蓄，这笔钱不会马上到账，但它像一棵慢慢长大的树，几十年后开花结果，让你在退休后每月多领一笔“安心金”。
第一个大用处：提升退休生活质量
咱们算笔账，假设你退休后每月领5000元基本养老金，听起来不少？但如果再加1500元企业年金，生活质量立马不一样——可以每年旅游一次，孩子结婚不用你操心，生病了也有底气用更好的药。企业年金补的不只是钱，更是尊严和选择权。
第二个大用处：企业留人的重要“软福利”
现在人才竞争激烈，光靠工资留不住人，越来越多优质企业把企业年金当作“人才保险”来设计，比如华为、国家电网、大型银行等，早就全员覆盖年金计划，员工一看：“这家公司连退休都替我规划好了”，归属感自然就上来了。这不是福利，是长期承诺的体现。
第三个大用处：税收优惠，越早存越划算
这是很多人忽略的“隐藏彩蛋”，根据国家政策，企业年金个人缴费部分可以在一定额度内税前扣除，投资收益暂不征税，领取时才缴税，这意味着——你今天存的每一分钱，都在享受“延迟纳税+复利增长”的双重红利，时间越长,优势越明显。
企业年金账户是独立托管的，就算公司倒闭，这笔钱也不会被挪用，安全、稳健、专款专用，它不像理财产品那样波动，也不像商业保险那样复杂，纯粹就是“为养老而生”。
但要注意：企业年金不是人人都有，它需要企业主动设立，且通常有服务年限要求（比如工作满5年才能完全归属），如果你所在的公司还没开通，不妨在谈薪资时多问一句：“咱们有企业年金计划吗？”——这问题,可能决定你未来20年的养老底气。
建议参考：如何最大化企业年金的价值？
- 尽早参与：越早加入，缴费年限越长，复利效应越强。
- 关注归属比例：了解企业设定的归属规则，避免因跳槽损失权益。
- 搭配个人养老金账户：2022年起推出的个人养老金制度，可与企业年金叠加享受税收优惠，双管齐下更安心。
- 定期查看账户：通过年金管理平台了解投资收益和账户变动,做到心中有数。
相关法条参考：
- 《企业年金办法》（人力资源和社会保障部、财政部令第36号）第二条：企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。
- 第七条：企业年金所需费用由企业和职工共同缴纳，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%。
- 第二十一条：职工达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中按月、分次或者一次性领取企业年金。
小编总结：
企业年金有什么用？它不是眼前的工资，却是未来几十年的底气，它不 flashy，却实实在在地帮你把“老有所养”从口号变成现实，在这个养老金替代率逐年下降的时代，与其焦虑“老了怎么办”，不如看看自己公司有没有企业年金——有的话，好好珍惜；没有？那就把它当作择业时的一项“隐形硬指标”。养老，从来不是退休那天才开始考虑的事，而是从你第一份工作就开始的长期投资，现在多一分规划,未来就少一分担忧。
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