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网贷逾期五天就上征信？真的假的？我是不是已经被拉黑了？

某天突然想起还有一笔网贷没还，赶紧打开手机一看，已经逾期五天了？心里“咯噔”一下，脑海里瞬间冒出一堆问题：这会不会上征信？我的信用记录是不是已经“黑”了？以后买房、买车、办信用卡还能行吗？

别急，今天咱们就来好好聊聊这个让人揪心的话题——网贷逾期五天上征信，到底是真是假？背后又藏着哪些你必须知道的真相？

咱们得搞清楚一件事：不是所有网贷都会立刻上征信，但很多正规平台确实会“下手很快”。

很多人以为，逾期几天“没什么大不了”，反正银行也不会马上知道，可现实是，随着国家对金融征信体系的不断完善，越来越多的网贷平台已经接入央行征信系统，像支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条，以及各大银行旗下的网贷产品，基本都是实时或准实时上报征信的。

也就是说，一旦你逾期，哪怕只有五天，也极有可能被记录在征信报告里，这不是吓唬你,而是实实在在的风险。

我之前接触过一个客户，小李，90后程序员，平时工作忙，有次因为项目加班忘了还一笔3000块的网贷。逾期第五天，他突然收到短信提醒：“您的逾期记录已上报征信”，他当场傻眼，赶紧还款，但为时已晚——征信上的“逾期”标记已经生成。

更麻烦的是，这个记录会在征信报告里保留五年，虽然还清后影响会逐渐减弱，但只要有人查你征信，这段“黑历史”就会跳出来，影响贷款审批、信用卡额度,甚至有些公司背调也会看征信。

别再天真地以为“逾期几天没关系”了，现在的征信系统，比你想象的要“敏感”得多。

那是不是所有平台都会这么快上报呢？也不是。

目前市面上仍有一些小型网贷平台尚未接入征信系统，它们可能通过大数据、第三方风控来评估你的信用，但不会直接上报央行征信，这类平台逾期，短期内可能不会影响征信，但会面临高额罚息、催收骚扰,甚至被起诉。

但你要知道，国家正在大力整顿网贷市场，未来几乎所有合规平台都将接入征信，现在没上，不代表以后不上，一旦被发现多头借贷、恶意逾期，就算平台没上报，你的“信用画像”也会在行业内部被标记,后果同样严重。

重点来了：如何判断你的网贷会不会上征信？

看借款合同：签约时仔细阅读条款，尤其是“征信授权”部分，如果写着“本平台将向金融信用信息基础数据库报送您的借贷信息”,那基本就是会上征信的。
查征信报告：最直接的办法——登录中国人民银行征信中心官网，或通过银行APP查询个人征信，如果发现有“贷款逾期”记录,那就说明已经上了。
留意平台通知：很多平台在逾期后会发短信或APP推送，明确告知“逾期信息将上报征信”，这是预警信号,千万别忽视。

建议参考：

如果你已经逾期五天，别慌，但要立刻行动，第一步，马上还清欠款，越快越好，第二步，联系平台客服，看是否可以申请“征信异议”或“逾期记录删除”——虽然成功率不高，但部分平台对首次逾期、金额小、态度好的用户会给予通融，第三步，未来设置自动还款或还款提醒，避免再犯。信用一旦受损，修复起来比赚钱还难。

相关法条参考：

《征信业管理条例》第十三条：
“采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。”
《征信业管理条例》第十六条：
“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
中国人民银行《关于进一步规范金融借贷行为的通知》：
明确要求持牌金融机构及合作平台，如实、准确、完整地报送借贷信息至金融信用信息基础数据库。

小编总结：

网贷逾期五天上征信，不是谣言，而是正在发生的现实，在这个“信用即财富”的时代，一次小小的逾期，可能让你在未来为买房、办卡多花几倍的利息，甚至被拒之门外。别拿信用开玩笑，它比你想象中更脆弱，也更重要，按时还款不是束缚，而是对自己未来的负责。守信一时易，毁信一瞬间，珍惜你的征信,从还清每一笔小贷开始。

网贷逾期五天就上征信？真的假的？我是不是已经被拉黑了？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。