网贷信用卡逾期后收到律师函，真的会被起诉吗？
最近后台收到不少朋友私信，问得最多的一句话就是：“我信用卡和网贷逾期了几个月，突然收到一封‘律师函’，吓坏了，这是不是马上就要被起诉了？”
说实话，看到“律师函”三个字，谁心里不咯噔一下？但今天我想以一名从业十几年的执业律师身份，和你掏心窝子聊一聊：收到律师函，到底意味着什么？它是不是真的等于“法院传票”的前奏？
先说结论：收到律师函 ≠ 一定会被起诉，但它是一个非常明确的法律预警信号，绝对不能忽视。
我们先来拆解一下“律师函”到底是什么，它是债权方（比如银行、消费金融公司、网贷平台）委托律师事务所发出的正式法律文书。它的本质不是法院判决，也不是执行命令，而是一种“正式催告”，它的作用，是告诉你：“你欠的钱我们已经正式委托律师处理了，再不还，下一步就是走法律程序。”
很多人看到律师函，第一反应是：“吓唬人吧？谁没见过？”
但我要告诉你，这种想法非常危险。
现在绝大多数正规金融机构在催收流程中，都会经历“客服电话催收 → 外包公司短信/电话催收 → 律师函警告 → 提起诉讼”这样一个递进过程。律师函，往往是正式起诉前的“最后一道缓冲带”，一旦你对律师函置之不理，对方收集完证据,很可能在7到30天内就向法院提起诉讼。
更关键的是，律师函上通常会写明你的欠款金额、逾期时间、债权方名称、代理律所信息，甚至附上初步的证据材料，这意味着，对方已经完成了前期法律准备,起诉只是时间问题。
我接触过太多客户，一开始觉得“我只是暂时困难，拖一拖就过去了”，结果收到律师函后慌了神，又病急乱投医去找“协商大师”“停息挂账中介”，结果不仅被骗钱,还错过了最佳应对时机。
那收到律师函后,我们到底该怎么办？
第一，别慌，但要高度重视。
律师函不是法院判决，但它意味着事情已经进入法律程序的“前夜”，你还有时间,但不多。
第二，核实函件真实性。
先看发函律所是否正规，可通过司法部官网查询律所和律师执业信息，同时核对函中金额、借款平台是否准确,警惕伪造律师函的诈骗行为。
第三，主动沟通，争取协商空间。
很多情况下，发律师函的目的不是立刻起诉，而是施压促成还款，你可以主动联系债权方或代理律所，说明实际困难，提出分期、减免利息等协商方案。积极沟通的态度，往往能争取到宝贵的缓冲期。
第四，保留所有沟通记录。
无论是电话、短信还是书面回复，都要留存证据，万一后续进入诉讼，这些都能作为你“有还款意愿但存在实际困难”的证明,对法院判决有积极影响。
第五，必要时寻求专业律师帮助。
如果你债务复杂、金额较大，或已经被多个平台发函，建议尽早咨询专业债务处理律师。我们不是帮你逃避债务，而是帮你合法、合规、合理地减轻压力，避免被恶意催收或错误起诉。
✅ 建议参考：
如果你正在面临网贷或信用卡逾期，并已收到律师函，请立即停止“躺平”心态，建议在7天内完成以下动作：
- 核实律师函真实性；
- 整理所有债务明细（平台、金额、逾期时间）；
- 主动联系债权方尝试协商；
- 如无力全额还款，可提出个性化分期或债务重组方案；
- 若情况复杂，尽快寻求专业律师一对一咨询,制定应对策略。
📚 相关法条参考：
《民法典》第六百七十五条
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《民法典》第五百六十三条
“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，另一方可以解除合同。”
——这意味着，逾期后经正式催告（如律师函）,债权人有权终止合同并追偿。《民事诉讼法》第一百二十二条
起诉必须符合“原告是与本案有直接利害关系的公民、法人或其他组织”等条件，律师函往往是起诉前的“催告程序”,满足诉讼前置条件。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条
明确规定了合法利率范围，超出部分法院不予支持,可用于对抗高利贷式网贷平台。
网贷信用卡逾期不可怕，可怕的是逃避和无知。
律师函不是终点，但它是一道“红色警戒线”，它提醒你：法律程序已经启动，再不行动，可能面临账户冻结、征信黑名单、法院判决甚至强制执行。
但请记住：每一个陷入债务困境的人，都值得一次重新开始的机会。
关键在于，你要在“被起诉”之前，主动站出来面对问题。
不是所有收到律师函的人都会被起诉，但所有被起诉的人，几乎都曾忽略过律师函。
是时候正视它了。
别让一封函，变成一生的负担。
——来自一位不愿看到更多人被债务压垮的律师朋友
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