最近收到一位读者留言："信用卡逾期3个月，突然收到律师函，说要起诉我，这是真的吗？"相信不少人都经历过类似的焦虑。律师函≠法院传票，但确实预示着法律程序可能启动，今天从专业角度剖析这个问题。

首先明确：律师函是银行委托律所发出的催收文件，属于"正式警告"而非"司法判决"，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行需在起诉前履行告知义务，律师函正是履行该程序的常见方式，数据显示，约60%的信用卡逾期案件通过协商还款解决，仅有欠款金额大、逾期超6个月且失联的持卡人会被真正起诉。

但收到律师函绝不能置之不理！逾期超过5万元可能触发《刑法》196条"信用卡诈骗罪"，尤其是存在恶意透支（如更换联系方式、转移资产）的情况，某案例中，张某因拖欠8万元信用卡且失联，最终被判处1年有期徒刑并全额还款。

关键转折点在于"是否进入法院立案程序"，真正的起诉标志是收到12368发送的立案短信或法院传票，此时若能与银行达成和解协议，仍可申请撤诉，去年杭州某法院审理的信用卡纠纷中，73%的被告通过庭前调解避免了诉讼记录。

建议收到律师函后立即做三件事：1）致电银行客服确认函件真实性；2）要求提供具体账单明细；3）协商个性化分期方案。根据《民法典》第678条，借款人可主张减免不合理利息，但需提供收入证明等材料。

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【建议参考】

1. 收到函件7日内主动联系银行,避免被认定为"恶意逾期"
2. 协商时录音留存证据,要求出具书面协议
3. 每月还款100元以上,证明非主观恶意拖欠
4. 优先处理5万元以上欠款,降低刑事风险

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【相关法条】

1. 《刑法》第196条：恶意透支信用卡超5万元，经两次有效催收超3个月未还，可处五年以下有期徒刑
2. 《民事诉讼法》第122条：起诉必须符合"明确的被告、具体的诉讼请求"
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：可协商个性化分期还款协议，最长5年60期
4. 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存5年

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【小编总结】 信用卡逾期收到律师函是"黄牌警告"，不是"红牌罚下"，核心在于把握两个关键点：是否超过5万元刑事立案标准，是否保持有效沟通，建议立即采取"确认函件真实性→协商还款方案→保留书面证据"的三步应对法，逃避催收可能让民事纠纷升级为刑事责任，而积极协商往往能争取到减免息费、分期还款的机会，信用修复虽需时日，但法律永远给诚信者留有余地。

信用卡逾期收到律师函，真的会被起诉吗？一文说清法律后果！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。