急需用钱,朋友介绍了一个“快速放款”的渠道，说“利息不高，周转几天就还”？结果签完合同才发现，月息3分、5分，甚至更高，一年下来利息翻倍都不止，这时候你才恍然大悟——这哪是借钱，简直是“卖身契”！那么问题来了：高利贷年利息是多少？法律到底允许多少？超过多少就算违法？

咱们就来掰扯清楚这个让人又恨又怕的“高利贷利息”问题。

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法律上的“红线”：民间借贷利息的合法边界

很多人以为,只要双方自愿签了合同，多少利息都合法。大错特错！

根据我国现行法律规定,民间借贷的利率不是无上限的，2020年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》重新划定了“两线三区”的利率标准，

• 年利率不超过LPR的4倍：受法律保护，借款人必须还；
• 年利率超过LPR的4倍：超出部分不受法律保护，借款人可以不还；
• 年利率超过36%（旧规）或明显畸高：可能被认定为高利贷，甚至涉嫌非法经营、套路贷等刑事犯罪。

举个例子：2024年一年期LPR为3.45%，4倍就是8%，也就是说，合法民间借贷年利率最高不能超过13.8%，如果有人收你24%、36%甚至更高，那早就踩了法律红线！

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高利贷的真实面目：不只是利息高，更是“套路深”

很多人以为高利贷就是“利息高一点”，其实远不止如此。真正的高利贷，往往披着“民间借贷”的外衣，干着“吸血放血”的勾当。

常见套路包括：

• 砍头息：借10万，直接扣2万“手续费”，实际到账8万，但按10万还本付息；
• 利滚利：逾期一天，利息翻倍，利滚利滚成“天文数字”；
• 暴力催收：电话轰炸、上门骚扰、贴大字报，甚至人身威胁；
• 虚假合同：签空白合同、阴阳合同，事后篡改金额。

这些行为,早已不是简单的“利息争议”，而是涉嫌违法犯罪。

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你可能不知道的真相：高利贷≠民间借贷

很多人把“民间借贷”和“高利贷”混为一谈，其实这是两个概念。

• 民间借贷：合法、自愿、利率合规，是解决短期资金周转的正常金融行为；
• 高利贷：以牟取暴利为目的，利率畸高，常伴随欺诈、胁迫、暴力等非法手段。

关键区别在于：是否超过法律保护的利率上限，以及是否存在非法催收等违法行为。

下次有人跟你说“这不算高利贷，只是利息高点”，你要警惕：高不高的标准，不是他说了算，是法律说了算！

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遇到高利贷怎么办？三条建议请收好

如果你或身边人已经陷入高利贷陷阱,别慌，记住这三条建议：

1. 保留证据：合同、转账记录、聊天记录、催收录音，统统保存好；
2. 拒绝不合理还款：对超过LPR四倍的利息，有权拒绝支付；
3. 及时报警或起诉：若遭遇暴力催收、诈骗、非法拘禁等，立即报警；若只是利息纠纷，可向法院起诉，主张超出部分无效。

法律是你最坚强的后盾，别因害怕而沉默。

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相关法条参考（权威依据）：

1. 《民法典》第六百八十条：
   “禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
   “出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的部分除外。”

3. 《刑法》第一百七十五条之一（骗取贷款、票据承兑、金融票证罪）及第二百九十三条之一（催收非法债务罪）：
   明确将使用暴力、胁迫、非法拘禁等方式催收高利贷债务的行为入刑。

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高利贷年利息是多少？
答案很明确：超过LPR四倍（目前约13.8%）的部分，法律不保护；超过越多，风险越大，甚至可能触犯刑法。

别再被“低门槛、快放款”蒙蔽双眼，真正的“快钱”背后，往往是“深渊”，借钱要理性，还钱要依法，遇到问题要勇敢维权。守住法律底线，就是守住自己的人生底线。

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高利贷年利息是多少？你真的了解利息红线吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。