什么是“三分四利息”？

所谓“三分四利息”，其实是一个口语化的说法，在民间借贷中较为常见，这里的“分”指的是月利率1%，“三”就是3%，再加上“四厘”，也就是0.4%，三分四”的意思是 月利率3.4%。

换算成年利率的话,

4% × 12个月 = 40.8% 年利率！

也就是说,如果你借了1万元，一个月就要还340元的利息，一年下来光利息就高达4080元，几乎接近本金的一半！

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这种利率合理吗？合法吗？

根据我国相关法律规定,民间借贷的利率是有明确上限的，超过这个上限的部分不受法律保护，甚至可能构成非法放贷、高利转贷等违法行为。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：

“出借人请求借款人按照约定支付利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并依据国家关于利率管理的相关规定予以审查。”

而根据现行司法实践,一般认为：

• 年利率不超过12%（即月利率1分）属于正常范围；
• 年利率在12%-24%之间（即月息1分到2分），法院可支持，但超出部分不予强制保护；
• 年利率超过36%（即月息3分）以上的部分，属于无效，借款人可以要求返还已支付的超额利息。

“三分四”（年利率40.8%）显然远远超过了法律允许的范围，属于典型的高利贷行为，不仅不被法律保护，还可能触犯刑法。

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建议参考：借钱前要擦亮眼睛

如果你或你的朋友正在考虑通过民间渠道借款,建议务必注意以下几点：

1. 核实对方身份和资质，避免陷入套路贷、非法放贷陷阱；
2. 明确约定利率标准，并查看是否符合法律规定；
3. 保留书面协议和转账凭证，一旦发生纠纷，有据可依；
4. 如果遇到暴力催收、威胁恐吓等情况，应及时报警；
5. 如已被高额利息压得喘不过气，建议寻求专业律师帮助维权。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：

   “禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：

   “借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定支付利息的，人民法院应予支持。”

3. 《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号）：

   “严禁未经有关部门批准，擅自从事发放贷款业务。”

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“三分四利息是多少？”看似只是一个简单的数字问题，实则背后隐藏着巨大的法律风险和社会隐患。月利率3.4%意味着年利率高达40.8%，已经严重超出了法律保护的范围，在这个充满诱惑与陷阱的借贷市场中，理性判断、依法维权显得尤为重要。

合法的利息才能得到法律的保护，高利贷不是捷径，而是深渊。 在做出任何借款决定之前，请务必三思而后行，必要时咨询专业法律人士，保障自身权益不受侵害。

三分四利息是多少？你真的了解高利贷背后的法律红线吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。