说到“高利贷”，很多人脑海里浮现的画面可能是影视剧里那些凶神恶煞的人上门催债，甚至暴力讨债的场景，但其实，高利贷离我们并不遥远，甚至可能就在你我身边悄然发生。

那么问题来了——高利贷到底是多少的利息才算违法？是不是只要利息高就是高利贷呢？

什么是高利贷？

首先我们要明确一个概念：高利贷是指超过国家法律规定的贷款利率标准所发放的贷款，它并不是指“利息高的贷款”那么简单,而是有明确的法律界限。

在现实生活中，很多人因为资金周转困难或者信用不佳，无法从正规银行或金融机构获得贷款，于是转向民间借贷，而一些不法分子正是利用这一点，以极高的利率放款，一旦借款人还不上,就会产生滚雪球般的债务。

法律规定中的“红线”

根据我国现行法律和司法解释，特别是《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年修正）,对民间借贷的利率进行了明确限制：

• 年利率不超过14.8%（LPR的四倍）的部分,是受法律保护的；
• 超过15.4%的年利率即为非法，也就是我们常说的“高利贷”；
• 如果约定的年利率超过了这个上限，超出部分不受法律保护，借款人可以拒绝支付；
• 若出借人通过威胁、恐吓、暴力等手段追讨债务,还可能涉嫌刑事犯罪。

举个例子，如果你借了10万元，对方每月收取5分利（也就是月利率5%），换算成年利率就是60%，这显然远远超过了法律允许的范围,属于典型的高利贷行为。

高利贷的危害有多大？

你以为只是多付点利息？那你就大错特错了！

• 高额利息让还款变得遥不可及；
• 借款人常常陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环；
• 有些人甚至被逼到家破人亡、精神崩溃；
• 更可怕的是，一些非法放贷组织还会伴随着暴力催收、人身威胁等违法行为。

高利贷不仅破坏金融秩序，更严重侵犯公民合法权益,必须引起高度警惕。

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建议参考：

1. 借钱前一定要了解清楚借款合同条款，尤其是利率、违约金等内容；
2. 尽量选择正规金融机构贷款，不要轻信所谓的“无抵押、无担保、快速放款”；
3. 如果发现遭遇高利贷，第一时间保留证据并向公安机关报案；
4. 切勿因一时急用钱而陷入高利贷陷阱,可以寻求亲友帮助或向合法合规的小额信贷机构咨询；
5. 如已深陷高利贷债务，可咨询专业律师，依法维权。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。”

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。”

3. 《刑法》第二百七十四条：“以暴力、胁迫或者其他方法强迫他人借贷，情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。”

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小编总结：

高利贷不是救命稻草，而是吞噬生活的深渊，虽然在生活中遇到资金困难在所难免，但我们一定要擦亮眼睛，远离非法借贷，记住一句话：天上不会掉馅饼，地上却常有陷阱。

如果你已经不幸落入高利贷的圈套，也不要慌张，法律始终站在你这一边。及时报警、收集证据、依法维权才是解决问题的根本之道。

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