在婚姻生活中，离婚是一个重大的决定，而当面临除了房贷啥也没有的情况时，更是让人感到困惑和迷茫。别担心，接下来让我们一起深入探讨这个问题，为您找到可行的解决办法。

一、除了房贷啥也没有离婚怎么办

首先，要明确房贷的归属问题。如果房屋是夫妻双方共同购买并且共同还贷，那么在离婚时需要协商如何分配房贷的责任。一种可能的情况是，一方获得房屋所有权，并承担剩余的房贷，同时给予另一方相应的经济补偿。

其次，考虑双方的经济状况和收入能力。如果一方经济条件较好，能够独自承担房贷并且有能力给予另一方一定的补偿，这可能是一种解决方案。但如果双方经济都比较困难，可能需要考虑出售房屋，以清偿房贷并分割剩余的财产。

另外，还需要考虑离婚后的居住问题。如果房屋被出售，双方都需要寻找新的住所。如果一方继续居住在房屋中并承担房贷，另一方则需要在其他地方安排居住。

同时，法律对于离婚财产分割和债务承担有明确的规定。在协商无法达成一致的情况下，可以通过法律途径来解决争议。但需要注意的是，法律诉讼可能会耗费大量的时间和精力，并且结果也不一定完全符合双方的期望。

二、离婚时房贷如何分配更合理

1. 按照双方的出资比例分配房贷责任是一种常见的方式。如果购房时双方的出资比例明确，那么在离婚时可以按照这个比例来划分房贷的承担份额。

2. 考虑双方的未来经济发展和负担能力。比如，一方有稳定的高收入，而另一方收入较低且可能面临更多的经济压力，那么在分配房贷时可以适当向经济条件较好的一方倾斜。

3. 还可以参考房屋的市场价值和增值情况。如果房屋在婚姻期间有较大的增值，那么在分配房贷和财产时需要将这部分增值考虑在内。

4. 另外，也要考虑到子女的抚养问题。如果一方获得子女的抚养权，那么在房贷分配和财产分割时，可能会给予这一方一定的倾斜，以保障子女的生活和教育。

三、离婚后房贷未还清对个人信用的影响

1. 如果离婚后房贷未按时还款，无论是哪一方的责任，都会对双方的个人信用产生不良影响。银行会将逾期记录上报征信机构，这将导致个人信用评分下降。

2. 信用评分下降会影响到个人未来的贷款申请，如购车贷款、信用卡申请等，可能会被银行拒绝或者给予较高的利率。

3. 甚至在求职、租房等方面，不良信用记录也可能会产生一定的阻碍。一些公司在招聘重要岗位时，可能会对个人信用进行审查。

4. 因此，在离婚时一定要妥善处理好房贷问题，确保按时还款，以维护个人的信用记录。

总之，离婚时除了房贷啥也没有的情况确实比较复杂，但通过合理的协商和法律途径，是可以找到解决办法的。希望以上的内容能够对您有所帮助。以上内容仅供参考，法律咨询具有特殊性，如有疑问建议本站在线咨询律师，获取更专业的帮助。