网商贷跟借呗逾期一样吗？你真的了解两者的区别吗？
在如今这个金融产品层出不穷的时代,越来越多的人选择通过网络贷款来缓解资金压力，而提到网商贷和借呗，很多人第一反应是——“不都是阿里系的贷款嘛？”但你知道吗？虽然它们都隶属于蚂蚁集团旗下的金融服务平台，但在贷款结构、使用场景以及逾期后的处理方式上，其实是大有不同的。
产品定位不同，适用人群有差异
我们先来看看两者的基本定义：
网商贷，主要面向的是小微商户、个体工商户以及企业主，属于一种经营性贷款产品，它的额度相对较高，一般在几万到几十万之间，期限也更长。
借呗（现已升级为“信用贷”），则是一款面向个人消费者的纯信用贷款工具，主要用于日常消费、应急周转等场景，额度通常较低，几千到几万元不等，还款周期也较短。
从这一点来看,网商贷更像是“商业贷款”，借呗更像是“个人消费贷”，逾期后的影响自然也不一样。
逾期后果谁更严重？
逾期问题的核心在于违约成本与法律责任,网商贷和借呗逾期到底有什么不同呢？
征信影响方面
- 借呗的逾期记录已经全面接入央行征信系统，一旦出现逾期，会直接影响你的个人征信报告，进而影响房贷、车贷等其他贷款申请。
- 网商贷同样接入了征信，但由于其用户多为小微企业或经营者，因此逾期记录可能还会被报送至相关的商业信用平台，比如芝麻信用、百行征信等。
两者都会影响征信，但网商贷的逾期可能会带来更广泛的社会信用影响，尤其是对经营者而言。
催收力度和法律追责
- 如果你是借呗逾期,前期一般是短信、电话提醒，后期可能会外包催收，甚至面临诉讼。
- 而网商贷因为金额较大,逾期后更容易触发法律程序，很多用户反馈，网商贷逾期几个月后就收到了法院传票，甚至被列入失信被执行人名单。
在法律追责方面，网商贷比借呗更为严格，这也是为什么很多小微商户在资金链紧张时，更需要谨慎对待网商贷的原因。
是否能协商还款？
无论是哪种贷款,逾期后最关心的问题就是能不能协商延期或分期还款。
- 对于借呗，目前支付宝平台提供了部分协商通道，例如账单分期、延期还款等服务，虽然不是完全自由协商，但有一定的弹性空间。
- 而网商贷由于涉及经营性质，协商难度更大，很多用户反映，在逾期之后想要协商还款非常困难，平台的态度也比较强硬。
建议大家一旦发现无法按时还款，尽早联系客服说明情况，争取主动权。
写给借款人的几点建议参考：
- 提前评估自身还款能力，不要盲目借贷，尤其对于网商贷这种金额较大的贷款，更要量力而行。
- 保持良好的信用记录，不管是借呗还是网商贷，一旦逾期都会留下不良记录，影响未来融资。
- 及时沟通，避免被动应对，如果确实遇到困难，第一时间联系平台客服，看看是否有协商空间。
- 保留所有沟通记录和凭证，以备后续可能出现的纠纷或法律程序。
- 理性看待债务问题，不要因一时困难而逃避责任，积极面对才是解决之道。
相关法条参考：
《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《刑法》第一百九十六条：恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑……
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条：出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
温馨提示：虽然借呗和网商贷不属于传统意义上的“民间借贷”，但在实际司法判例中，这些平台的贷款行为依然受到上述法律的约束。
网商贷和借呗虽然同属阿里生态体系下的信贷产品,但在适用对象、贷款性质、逾期后果及法律责任等方面存在明显差异，简单地说，借呗更偏向个人消费用途，网商贷则偏向于经营用途，前者逾期更多是信用受损，后者则可能直接面临法律追责。
无论你是普通消费者还是小微企业主,都要树立正确的借贷观念，理性使用金融工具，一旦发生逾期，务必积极应对，避免事态扩大，毕竟，诚信是人生最宝贵的资产之一。
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