网商贷逾期和花呗一样吗？你真的了解它们的区别吗？
在如今这个信用消费盛行的时代,很多人都会使用支付宝旗下的金融服务产品，花呗”和“网商贷”，但一旦出现逾期，很多人就开始疑惑了——网商贷逾期和花呗一样吗？是不是对征信的影响也差不多？今天我们就来聊聊这个问题，帮助你理清思路，避免踩坑。
先看本质区别：用途与对象不同
我们要明白,“花呗”和“网商贷”虽然都是蚂蚁集团旗下的金融产品，但它们的定位和服务对象并不相同。
- 花呗：更像是信用卡的替代品，主要面向普通消费者，用于日常消费支付，额度一般在几百到几万元之间。
- 网商贷：是为小微企业主或个体工商户量身打造的贷款产品，属于经营性贷款，额度更高，通常可以达到几十万元。
正是因为这两者的服务对象和用途不同,逾期之后的处理方式、对征信的影响以及催收力度也会存在明显差异。
逾期后果：两者都会上征信，但影响程度不一样
很多人以为,只有花呗逾期才会影响征信，其实不然，自2021年起，花呗和网商贷均已全面接入央行征信系统，也就是说：
无论是花呗还是网商贷，只要发生逾期，都会在个人征信报告上留下不良记录！
两者的“杀伤力”略有不同：
- 花呗逾期：通常金额较小，银行在审核房贷、车贷时可能会综合考量，但如果只是偶尔一次小金额逾期，影响相对有限。
- 网商贷逾期：由于涉及金额较大，且多用于经营活动，银行会更加重视这类贷款的还款情况，一旦逾期时间较长（如超过90天），不仅会对你的信用造成严重打击，还可能被纳入黑名单，甚至面临法律追偿。
催收手段：网商贷更严格，风险更高
如果你出现了逾期行为,平台会采取一系列催收措施，对于花呗初期一般是短信提醒、电话通知为主；而网商贷则因为金额大、性质特殊，平台会更早启动法律程序。
有些用户反馈,网商贷逾期后，不仅自己会被频繁催收，连配偶、家人也可能收到电话催收信息，甚至可能被上门核实情况，这是因为网商贷作为经营贷款，平台为了控制风险，会更加严格地进行贷后管理。
如何应对逾期？
面对逾期问题,最正确的做法就是尽快处理，不管是花呗还是网商贷，拖延只会让问题变得更糟。
以下几点建议供你参考：
- 第一时间联系客服协商延期或分期还款，争取减轻违约后果；
- 不要逃避催收电话，保持沟通，避免被误判为恶意拖欠；
- 如果已经上了征信,及时结清欠款，并保留还款凭证，后续可向银行说明情况，尝试修复信用；
- 切勿以贷养贷，这样只会让债务越滚越大，陷入恶性循环。
相关法律条款参考
根据我国《民法典》第六百七十五条：
“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
《征信业管理条例》第十八条规定：
“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
这些法律条文明确表明,任何借贷行为都具有法律效力，逾期不还会对个人信用产生长期影响。
所以回到我们最初的问题：网商贷逾期和花呗一样吗？
答案是：不完全一样。
虽然两者都会上征信、都会影响信用，但在贷款性质、逾期后果、催收强度等方面存在明显差别。网商贷的风险更高、影响更大，一旦逾期后果更严重，我们在使用这些金融工具时，一定要量力而行，理性借贷，按时还款。
记住一句话：信用是无形资产，逾期是隐形炸弹，用好金融工具，才能真正助力生活和事业。
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