一般情况下，还完款后，信用记录的恢复时间取决于多个因素。

如果是信用卡逾期，在全额还清欠款后，逾期记录通常会在 5 年后从征信报告中消除。

但如果是贷款逾期，情况会较为复杂。例如一些小额公司可能没有接入央行征信，其逾期记录不会在征信报告中体现，但可能会影响该公司内部的信用评级。

而对于接入央行征信系统的贷款，逾期记录的消除时间通常也是 5 年。需要注意的是，这 5 年的计算时间是从还清欠款之日起开始计算。

在等待信用记录恢复期间，建议保持良好的信用行为，如按时还款、信用卡等，有助于提升个人的综合信用评分。

《征信业管理条例》 第十六条

征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。

《征信业管理条例》 第十七条

信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。