在如今这个信用社会中，越来越多的人开始关注自己的征信记录，但很多人对“逾期”这个词的理解还停留在表面——只要钱没按时还，不都叫逾期吗？其实不然，网贷逾期和信用卡逾期虽然都属于信贷违约行为，但在法律后果、信用影响、催收方式等方面却存在明显差异。

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定义不同，背后的平台也大有区别

我们先来明确一下两者的定义：

• 信用卡逾期，是指持卡人未能在银行规定的还款日之前偿还最低还款额,导致账单出现拖欠。
• 网贷逾期，则是指通过互联网金融平台（如P2P、消费贷、现金贷等）借款后未按合同约定时间归还本息。

信用卡是正规金融机构的产品，受到银保监会的严格监管；而网贷则鱼龙混杂，有些是持牌机构，也有些是非法放贷平台，在逾期之后所面临的后果,也不尽相同。

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逾期记录是否上征信？

这是大家最关心的问题之一。

• 信用卡逾期一定会上传征信系统，哪怕只是晚了几天,也可能被记录为一次不良信用事件。
• 而部分网贷平台并不接入央行征信系统，尤其是早期的一些小平台，即使你逾期了,也不会立刻出现在个人征信报告上。

这并不代表你可以“放心”逾期，近年来，随着国家对金融市场的整顿，越来越多的正规网贷平台已经接入征信或百行征信系统，这意味着你的每一次逾期都有可能留下“黑历史”。

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法律后果与催收手段

• 信用卡逾期超过三个月以上，金额较大，可能会涉嫌信用卡诈骗罪，尤其是在银行多次催收无效的情况下,甚至有可能面临刑事责任。
• 网贷逾期则多以民事纠纷为主，但也可能被起诉至法院，被列入失信被执行人名单（俗称“老赖”），影响子女教育、出行限制等。

信用卡逾期通常会有更规范的催收流程，比如短信提醒、电话沟通、上门调查等；而网贷逾期有时会出现暴力催收现象，如骚扰家人、威胁恐吓等，虽然违法,但仍屡禁不止。

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对个人信用的影响程度不同

• 信用卡逾期对信用评分影响更大，因为它是最常见的传统信贷产品,银行对其信用评估极为看重。
• 网贷逾期虽然部分不上征信，但频繁借贷或逾期仍会在大数据风控中留下痕迹，比如支付宝、微信、京东金融等平台都会据此调整你的信用额度。

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【建议参考】

如果你正在面对逾期问题,以下几点建议或许对你有所帮助：

1. 不要逃避还款责任，越拖越被动,利息和违约金会让你陷入更深的债务危机。
2. 优先处理信用卡逾期，因为其信用影响最大,且法律风险更高。
3. 核实网贷平台是否合法合规，如果涉及高利贷、套路贷,应及时报警维权。
4. 保持良好沟通态度，无论是银行还是贷款平台,协商还款总比被起诉要好得多。
5. 定期查询个人征信报告，了解自己当前的信用状况,及时纠正错误信息。

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【相关法条参考】

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：

   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《刑法》第一百九十六条：

   恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

3. 《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号）：

   明确规定未经有关部门依法批准或借用合法经营形式从事放贷活动的组织或个人,应认定为非法放贷。

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【小编总结】

网贷和信用卡逾期看似都是“借钱没还”，但从法律性质到实际后果，差别非常大。

信用卡逾期更易触发法律红线，而网贷逾期虽多数为民事纠纷，但若涉及非法平台，风险同样不容小觑。无论哪种逾期，都会对你的信用生活造成深远影响。

理性借贷、量力而行才是王道，遇到困难时，积极沟通、主动协商，远比消极逃避更能解决问题，记住一句话：“信用是你第二张身份证”,别让它轻易染上污点。

网贷和信用卡逾期，真的是一回事吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。