说到“五险一金”，大家都不陌生，尤其是刚步入职场的年轻人，听到最多的可能就是“我们公司有缴纳公积金”，但问到公积金是干什么的，很多人却只能模糊地说一句：“好像是用来买房的吧。”

公积金的作用远不止于此,它不仅是国家为保障职工住房权益设立的一项重要制度安排，更是我们个人财务规划中不可忽视的一部分。

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什么是住房公积金？

住房公积金（简称“公积金”）是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工，按月缴存一定比例的工资金额至个人账户，用于支持职工解决住房问题的一种长期储金。

就是你和单位一起为你未来的住房“攒钱”。

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公积金到底是干什么的？它的核心用途有哪些？

1. 购房使用
   公积金最常见也是最直接的用途就是购房，无论是买新房还是二手房，只要符合提取条件，就可以用公积金来支付房款或偿还贷款本息。这是公积金制度设立的初衷——帮助职工减轻住房负担。

2. 租房也能提取
   如果你现在还没买房，但需要租房生活，别担心！在很多城市，符合条件的无房职工是可以凭租赁合同、租金发票等材料提取公积金用于支付房租的，这对刚毕业的大学生或者外来务工人员来说非常实用。

3. 偿还贷款利息
   如果你已经贷款买房，可以用公积金来抵扣每月的房贷本金和利息，大大减少还款压力。

4. 翻建、大修自住住房
   如果你需要对自有住房进行翻建或大修，也可以申请提取公积金，用于相关支出。

5. 退休、出境定居可一次性提取
   当你退休或移居国外时，可以一次性提取账户内的全部余额，这也是一种变相的“储蓄”。

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为什么说公积金是一笔“隐形财富”？

• 免税优惠：单位和个人缴纳的公积金部分，都可以享受个税扣除政策，相当于国家帮你省了一笔税。
• 低息贷款优势：使用公积金贷款买房，利率远低于商业贷款，比如目前五年以上公积金贷款利率是3.1%，而商业贷款普遍在4%以上，长期来看能节省几十万的利息支出。
• 强制储蓄机制：每月固定存入一笔钱，既不会轻易动用，又能积累资金，对于没有理财习惯的人来说非常友好。

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建议参考：如何最大化利用好你的公积金？

1. 及时查询账户信息：定期登录当地公积金管理中心官网或app，查看缴存记录是否正常，是否有漏缴、错缴情况。
2. 合理规划贷款方式：如需购房，优先考虑组合贷款（公积金+商业），尽可能多使用低成本的公积金贷款部分。
3. 注意提取流程和材料：不同用途所需的材料不同，提前准备，避免因材料不全影响提取进度。
4. 关注地方政策变化：各地公积金政策略有差异，特别是租房提取、异地贷款等方面，建议关注本地最新政策动态。

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相关法条参考

• 《住房公积金管理条例》（国务院令第350号）

  第三条：职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。
  第二十四条：职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：购买、建造、翻建、大修自住住房的；偿还购房贷款本息的；租房的；其他依法允许的情形。

• 《个人所得税法实施条例》

  第六条：个人按照规定缴存的住房公积金，在计算应纳税所得额时予以扣除。

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公积金是干什么的？它是你工作中的“住房保障基金”，是你未来安居乐业的重要支撑力量，不要小看每个月看似不多的缴存金额，日积月累之下，它可能就是你人生第一套房子的关键助力。

与其把它当作一种“被扣的钱”，不如换种思维，把它视为一项由你自己主导、国家支持的住房储蓄计划，善用公积金，不仅是在为自己的居住环境负责，更是在为自己打造一个更加安稳、踏实的生活基础。

下次再有人问你“公积金是干什么的”，你可以自信地告诉他：

“那不是一笔普通的存款，那是我未来的家。”

公积金是干什么的？你真的了解这个隐形福利吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。