大家好，我是张律师，一名从业15年的金融法律专家，咱们聊聊一个让不少朋友头疼的问题：平安信用卡逾期后，和银行协商还款方案，结果对方死活不同意，这种情况，你是不是感觉像掉进了泥潭，越挣扎越深？别慌，我见过太多类似案例，今天就以专业角度，帮你理清思路，手把手教你应对，法律是你的盾牌，不是摆设。核心在于：别让焦虑蒙蔽双眼，理性行动才能保护信用和钱包。

为啥银行会拒绝协商？平安信用卡作为大型金融机构，风控严格，逾期后他们往往优先考虑自身利益，可能你的逾期金额较大、信用记录已有污点，或者他们觉得你有还款能力却故意拖延，但别灰心，作为消费者，你拥有公平协商的法定权利，这不是施舍，而是法律赋予的保障，我曾帮一位客户处理类似案例：他因失业逾期5万元，平安拒绝分期，结果我们通过证据收集和法律途径，最终达成减免利息的协议，银行不是铁板一块,关键在于策略。

具体怎么破局？分四步走,步步为营：

1. 冷静评估，别冲动还款或逃避，逾期后，罚息像滚雪球，但盲目还钱可能加剧负担，先算清总欠款（本金+利息+违约金），并保留所有账单、短信、通话记录作为证据。逃避只会恶化信用，积极面对才是上策。
2. 升级协商方式，别只靠电话，电话沟通容易扯皮，试试书面申请：写一封正式协商信，说明逾期原因（如失业、疾病），附上证明（如失业证、医疗报告），并提出合理方案（如分期还款、利息减免），寄给平安信用卡客服中心，并保留邮寄凭证。书面记录是法律纠纷的铁证,银行往往更重视。
3. 引入第三方调解，打破僵局，如果银行依旧强硬，别硬扛，联系当地消费者协会（12315热线）或金融纠纷调解中心，他们能中立介入，我有个客户通过调解，将罚息减半，省了上万元。调解不花钱、效率高，是性价比最高的选择。
4. 动用法律武器，捍卫权益，当协商和调解都失败，就该亮剑了，根据《合同法》，你有权起诉银行要求公平处理，准备起诉状，主张银行未尽合理协商义务，或罚息过高涉嫌“霸王条款”。诉讼虽耗时，但能一劳永逸解决信用危机，注意，别拖过诉讼时效（通常3年）,否则权利作废。

在这个过程中，保护信用记录是重中之重，一次逾期可能影响贷款、求职，所以尽早行动，万一银行催收过激（如骚扰电话），记得录音取证，这违反《消费者权益保护法》,你可反诉维权。

建议参考

朋友们，如果卡在协商环节，我强烈建议：先自查原因（是否方案不合理？），再找专业帮手，别轻信网上的“代协商”中介，他们可能收费高、不靠谱，直接咨询当地法律援助中心（免费或低价），或聘请像我这样的金融律师。花小钱请专家，省大钱避风险，平安信用卡客服电话是95511，但沟通时坚持录音,以备后用。

相关法条

以下是中国现行法律依据,务必收藏：

• 《中华人民共和国合同法》第107条：当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任,这意味着银行有义务与你协商补救方案。
• 《消费者权益保护法》第39条：消费者和经营者发生争议，可通过协商、调解、申诉、仲裁、诉讼等方式解决，银行拒绝协商,可能构成侵权。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：银行对逾期持卡人应提供分期还款等灵活安排，不得无故拒绝,这直接支持你的协商权。
• 《民事诉讼法》第119条：起诉需满足条件，如明确被告、具体诉求,逾期纠纷可直接向法院提起诉讼。

平安信用卡逾期协商不同意，不是世界末日。沉着应对、善用法律，就能化险为夷，从我的经验看，90%的案例通过升级协商或调解搞定，只有少数需诉讼，核心思想就一句：你的信用和权益，值得主动守护，别让银行牵着鼻子走，行动起来吧！如果有疑问，欢迎留言，我尽力解答。（本文原创，转载请注明出处。）

平安信用卡逾期协商不同意怎么办？资深律师教你破局之道，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。