故事讲述：一场“信任危机”带来的沉重代价

我叫李然（化名），30岁，曾经是个创业者，2021年，为了扩大自己的电商生意，我在朋友推荐下申请了网商贷，当时审批快、利率看起来也合理，我就没多想，一口气贷了20万。

起初几个月还得很顺利，每个月按时还款。但到了2022年，疫情反复加上行业竞争激烈，我的店铺流量骤减，现金流开始紧张，最开始是延迟几天还款，后来干脆就还不上了。

从第一次逾期开始,我的生活就像被按下了“加速键”，先是收到短信提醒，接着是电话轰炸，每天最少接五六个催收电话，语气越来越强硬，甚至有时候半夜也会打来。最崩溃的是，征信记录也被拉黑了，连信用卡都被降额甚至冻结。

更糟的是,逾期超过一年后，平台开始委托第三方催收公司处理，他们不仅频繁联系我本人，还通过各种方式联系我的家人、同事，甚至发信息威胁要上门、要起诉。

就这样,我硬扛了两年，现在想想真是不堪回首。

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现实打击：网商贷逾期两年到底会带来什么后果？

很多人可能觉得逾期一两个月没什么大不了的,但一旦拖到两年，问题就会变得非常复杂：

1. 信用彻底崩盘：逾期两年几乎意味着你的征信已经“黑掉”，未来买房、买车、办信用卡都可能被拒。
2. 催收无孔不入：平台将债务交给第三方催收公司后，手段往往更加激进，甚至存在骚扰亲友、泄露隐私等行为。
3. 法律风险加大：虽然网商贷一般不会轻易起诉，但逾期金额大、时间长的话，平台完全有可能走法律程序追偿，甚至被列入失信名单。
4. 心理压力巨大：长时间的经济负担和外界压力，会导致焦虑、失眠，甚至影响家庭关系。

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建议参考：面对网商贷逾期，别逃避，积极应对才是出路

如果你目前正面临类似情况,请记住以下几点建议：

• 主动与平台沟通：哪怕暂时无力偿还，也要第一时间联系客服说明情况，争取协商分期或延期还款。
• 不要失联：一旦你失联，平台会认定你是恶意逃债，后续处理会更加严厉。
• 保留沟通记录：无论是短信还是电话，尽量留下证据，以备将来需要时使用。
• 必要时寻求专业帮助：可以咨询专业律师或债务调解机构，看看是否有机会进行债务重组或协商减免。

最重要的是,别让情绪压垮你，很多逾期的朋友因为自尊心强、面子放不下，选择逃避，反而越陷越深，其实只要你想解决，总会有办法。

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相关法条参考

1. 《民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《刑法》第一百九十六条（信用卡诈骗罪）
   恶意透支信用卡数额较大的，构成信用卡诈骗罪，虽然网商贷不属于传统信用卡，但在司法实践中，类似金融产品也可能被参照适用。

3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条
   出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

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网商贷逾期两年，并不是人生的终点，但它确实是一次深刻的教训。在这场与金钱、信用和心理的博弈中，最重要的是认清现实，勇敢面对，我们常说“欠债还钱天经地义”，可当真的陷入困境时，也需要社会给予一定的理解和帮助。

如果你正在经历这样的阶段,你并不孤单，也不是失败者。只要你不放弃解决问题，就一定能找到出口，与其在黑暗中挣扎，不如鼓起勇气迈出第一步，也许转机就在不远处等着你。

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网商贷逾期两年亲身经历，还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。