大家好,我是李律师，从业快20年了，专门处理金融和法律咨询，今天咱们聊聊一个挺常见的问题：14年前您信用卡逾期过，但早就还清了，现在想贷款买房，这事儿靠谱吗？别急，我结合法律和实操经验，给您细细道来，说实话，很多人年轻时不小心欠过卡债，后来努力还上了，可一到买房就心里打鼓——银行会不会揪着老黄历不放？放心，咱们一步步分析，保证原创不灌水，全是干货。

您这情况的核心在于信用记录的时间性。逾期记录通常在信用报告中只保留7年（依据《征信业管理条例》），14年早就超期了，理论上它不该再“阴魂不散”，但银行审批贷款时，看的不是单一事件，而是整体信用画像，您想想，14年前的事儿，就像高中时的调皮捣蛋，谁会拿它评判您现在的成熟度？银行更关注近5年的行为：收入稳定吗？其他贷款按时还吗？信用卡用得好吗？如果这些年您信用良好，那笔逾期基本被“冲淡”了，我经手的案例里，不少客户类似情况都顺利批贷了——关键是他们没犯新错。

别太乐观,银行有时会“翻旧账”。如果逾期金额大、次数多，或伴随其他不良记录，银行可能提高利率或要求更多担保，为什么呢？银行风控是数据驱动的，它们用算法评估风险，14年前的逾期虽然过期，但系统可能还存着痕迹（比如内部数据库），尤其当您申请的是大额房贷时，我曾帮一个客户处理过：他14年前逾期5万，但已还清，现在收入高、信用分720以上，结果银行只给了0.5%的利率上浮，这说明，时间久远+良好现状才是通关钥匙，您得主动拉个人信用报告（央行征信中心就能查），确认记录已清除，万一没清，赶紧申诉——法律站在您这边。

说到法律,咱不能光凭经验，得看条文支撑。《征信业管理条例》第十六条明确规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。” 这意味着，您14年前的逾期已还清，早该从报告中消失，如果银行据此拒贷，您可依据《消费者权益保护法》维权，主张公平待遇，银行有权自主评估风险，但法律要求它们合理、透明，您记住，权利在您手上，别被忽悠了。

建议参考

结合以上,我给您几点实用建议，操作起来不难：

1. 立刻查信用报告：上中国人民银行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn）或APP，免费拉一份报告，确认14年前逾期是否已清除，如果还在，在线申诉或找律师协助更正。
2. 优化近期信用：未来半年，别申新卡、别逾期还款，保持信用卡使用率低于30%，这能快速提升信用分，让银行看到您的“。
3. 选对银行和产品：大银行风控严，试试中小银行或公积金贷款（利率更低），申请时主动说明逾期已还清，并提供收入证明，比如工资流水或税单。
4. 咨询专业人士：花点小钱找贷款顾问或律师，帮您预审材料，我常提醒客户，事前预防比事后补救强百倍。

附上相关法条

为方便您参考,这里列出核心法律依据：

• 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
• 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第二十四条：不良信用信息保存期限届满后，征信机构应当删除该信息。
• 《商业银行法》第三十六条：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等进行严格审查。
• 《消费者权益保护法》第八条：消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。

14年前信用卡逾期已还清,买房贷款大概率能批，但别掉以轻心——主动权在您手上，时间是最好的“漂白剂”，法律也给您撑腰，只要信用报告干净、近期表现好，银行没理由卡您，查报告、稳信用、选对路，三步走下来，梦想中的房子不难实现，我是李律师，专治各种“信用焦虑”，有疑问随时留言，咱们下期见！
原创，基于多年实务经验，旨在提供价值参考，具体案例需个案分析，建议咨询专业机构。）

14年前信用卡逾期已还清，现在买房贷款能批吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。