（文章疑问标题）

“信用卡逾期滚雪球，利息高得吓人！能不能跟银行商量商量，我只还借的本金，利息和违约金就算了？” 作为一名处理过大量金融纠纷案件的律师，我深知这是很多深陷信用卡债务泥潭的朋友心中最迫切的疑问，就为大家抽丝剥茧，讲透这个问题。

（原创文章内容）

首先要明确一点：信用卡透支本质上是你和银行之间的一份借款合同关系，你刷卡消费或取现，相当于向银行借了钱（本金），银行不是慈善机构，它提供资金服务，收取利息和可能的违约金（如逾期费）是其经营成本和风险补偿，这在双方签署的信用卡领用合约中都有明确约定。

从严格的法律合同义务角度讲，当信用卡发生逾期，持卡人负有偿还本金、利息以及合同约定之违约金（或称为罚息、滞纳金等）的全面清偿责任。 银行完全有权依据合同和法律，要求你全额偿还所有欠款，包括本金和累积的利息、费用。想单方面宣布“我只还本金，利息不还了”，在法律上和合同上，都是站不住脚的，银行没有这个义务同意。

现实往往比法条更复杂！这并不意味着“只还本金”这条路完全被堵死，关键在于“协商”二字，在特定情形下，银行基于风险控制和资产回收的考量，有可能同意对符合条件的持卡人进行债务减免，其中就可能包含对部分利息或违约金的豁免，最终达成一个“主要偿还本金”的协议。 这通常发生在：

1. 持卡人确实陷入长期、严重的财务困难： 比如失业、重病、家庭重大变故等，导致完全丧失或短期内极难恢复还款能力，并非恶意拖欠，你需要提供相应的证明材料（如失业证明、医疗诊断书、困难证明等）。
2. 逾期时间长，欠款金额较大，银行清收成本高或预计回收困难： 对于已成为“坏账”或即将成为“坏账”的债务，银行有时宁愿收回大部分本金，也比长期无法收回或需要通过繁琐、成本高昂的诉讼/执行程序更划算。
3. 持卡人表现出真诚的还款意愿和一定的还款能力： 你能证明自己现在或未来有稳定的收入来源，能够（哪怕只是）分期偿还协商后的本金金额。主动沟通、态度诚恳是关键的第一步。
4. 银行内部有相应的债务重组或减免政策： 不同银行、不同时期，对于不良贷款的处理政策会有差异，有些银行对符合特定条件的客户有减免通道。

（协商策略参考）

• 立即止损，停止以贷养贷： 拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大。
• 主动出击，坦诚沟通： 逾期后切勿玩消失！ 主动联系发卡行客服或信用卡中心，说明自身真实困难情况和并非恶意逾期的原因，清晰表达强烈的还款意愿。诚恳的态度是打开协商大门的第一把钥匙。
• 准备充分，证据说话： 提前整理好能证明你经济困难的材料（如失业证明、疾病证明、低收入证明、负债清单等），让银行看到你的困境是真实的。
• 提出具体、可行的方案： 不要空泛地说“我想只还本金”，根据自己的实际情况（比如现在能凑到多少钱，未来每月能挤出多少），提出一个清晰的分期偿还（主要是）本金的计划。“我目前能一次性筹集XX元（接近本金），希望能结清此卡债务” 或 “我未来XX个月内，每月能稳定还款XX元，希望以此分期偿还本金”。
• 保持耐心，坚持不懈： 协商过程可能漫长且不会一次成功，一次沟通不成，过段时间再尝试，或尝试联系不同层级的客服/专员。记录每次沟通的时间、对象和内容。
• 优先处理大额或催收紧迫的： 如果有多张卡逾期，优先协商金额大、催收力度强或可能起诉风险高的银行。
• 警惕“反催收”陷阱： 勿轻信网络上声称“包搞定”、“百分百减免”的中介，谨防二次诈骗和信息泄露。正规的协商减免不需要预先支付高额费用。
• 考虑寻求专业帮助： 如果自行协商困难重重，可以咨询正规的、信誉良好的法律援助机构或专业律师，了解你的权利和可行的法律途径。

（相关法条依据）

1. 《中华人民共和国民法典》
   • 第五百七十七条： “当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。” (银行可要求全面履行还款义务)
   • 第六百七十四条、第六百七十五条： 规定了借款人应当按照约定的期限支付利息和返还借款。 (支付利息是法定义务)
   • 第六百七十六条： “借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。” (逾期利息/违约金的合法性基础)
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》
   • 第七十条： “在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。” (这是协商还款，包括可能减免部分息费的最核心法规依据！)

（小编总结）

信用卡逾期后,幻想“法律强制规定可以不还利息只还本金”是不现实的。核心义务是偿还本金、利息及合同约定费用。 山重水复疑无路，柳暗花明又一村！法律也赋予了陷入 真实财务困境 且 有还款意愿 的持卡人一条生路——与银行进行平等协商。 银行基于自身经营策略和风险控制，有可能同意减免部分利息违约金，达成一个以偿还本金为主的分期方案。能否成功的关键，在于你困境的真实性、沟通的主动性、方案的可行性以及不懈的努力。 逃避是下下策，积极面对、坦诚沟通、依法协商，才是走出债务泥潭的正道。

信用卡逾期了，可以不还利息只还本金吗？律师深度解析！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。