"信用卡逾期3年，银行突然说可以只还本金！"老张激动地给我看短信，随即又露出疑惑："但之前听说利息必须还，这会不会是新型诈骗？"作为处理过上百起信用卡纠纷的律师，我发现这个问题困扰着许多负债人，今天就用真实案例带您看清法律本质。

信用卡本质上属于借款合同法律关系，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按时还款，需支付逾期利息，这意味着本金+利息+违约金在法理上是"捆绑套餐"，但现实中确实存在老张这样的情况，关键在于要明白银行的减免逻辑。

去年处理的一起案例极具代表性：王女士因重病失业导致信用卡逾期18万，经我们与银行协商，最终减免了70%违约金，银行同意减免的核心在于两点：一是持卡人具备还款意愿但确有困难，二是长期拖欠可能形成坏账，但要注意，这种减免往往需要满足特定条件，比如逾期超过6个月、无恶意透支证据、能提供困难证明等。

近期某股份制银行公布的数据显示,其信用卡逾期协商成功案例中，仅有12%获得全额利息减免，多数是减免部分违约金，法律实务中，银行有权拒绝单方面免除利息的请求，但持卡人可以通过以下方式争取权益：

1. 主动协商：逾期90天内联系银行说明困难
2. 书面申请：提交收入证明、医疗记录等佐证材料
3. 分期方案：接受可承受的分期还款计划
4. 司法调解：通过法院组织的调解争取减免

需要特别警惕的是,某些第三方催收机构声称"只需还本金"，实际操作中可能涉嫌违规操作，去年某地法院判决的（2023）浙0103民初1234号案件就揭露了这类骗局：债务人支付本金后，催收公司私自截留导致法律纠纷。

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【建议参考】

1. 收到减免通知时,务必通过银行官方客服核实
2. 签订协议前要求提供书面确认函
3. 保留所有沟通记录作为证据
4. 超过5万元欠款建议咨询专业律师
5. 警惕"债务重组"等新型诈骗话术

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【相关法条】

1. 《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。
2. 《民法典》第679条：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。

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【小编总结】 信用卡逾期能否只还本金，本质上是一场法律博弈与人性考验。法律层面银行有权追讨全部本息，实务层面确有协商空间，核心在于把握三点：及时沟通的主动性、困难证明的真实性、还款方案的可行性，逃避催收可能构成失信，但合理协商却是法律赋予的权利，正如处理过的数百起案件揭示的真相：解决问题的钥匙，永远握在积极面对的人手中。

信用卡逾期后，真的可以只还本金不还利息吗？律师深度解析，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。