大家好，我是张律师，一名从业15年的金融法律专家，平时我处理过不少信用卡纠纷案子，发现很多朋友一提到“逾期本金”，就头大——银行账单一堆数字，利息罚息算得眼花缭乱，搞不清自己到底欠了多少“原始债”，我就用大白话，带大家拆解信用卡逾期本金的计算逻辑，别担心，这可不是枯燥的法律课，而是帮你省钱避坑的实用指南！逾期本金是信用卡欠款的核心基础，算错了,后续利息和罚息可能像滚雪球一样越滚越大。

咱们得搞清楚啥是“逾期本金”，简单说，逾期本金就是你刷卡消费后，没按时还清的原始借款金额，举个例子：你上个月刷信用卡买了台手机，花了5000元，这笔钱就是你的初始本金，如果到了还款日，你只还了3000元，剩下的2000元没还，那2000元就成了逾期本金，注意哦，逾期本金不包括任何利息、手续费或罚金——它纯粹是“你借的钱本身”，银行计算利息时，就是基于这个本金来滚动的。抓准逾期本金，是避免债务失控的第一步。

具体怎么计算呢？别慌，我分三步给你捋清，保证你一看就懂。第一步：从账单里找出“本期应还本金”，每个月的信用卡账单上，银行会明确列出“本期消费金额”（即原始本金）和“最低还款额”，逾期本金，就是从“本期消费金额”减去“你已还款的部分”，账单显示你本期消费了8000元，你还了5000元，那逾期本金就是3000元，如果账单周期内你有新消费，银行会按“先进先出”原则处理——先还旧账，再抵新账。第二步：确认逾期起始日，本金从哪天开始算逾期？通常是还款日后的第一天，假设还款日是每月10日，你11日还没还清，那从11日起，未还部分就正式计入逾期本金。第三步：排除利息干扰，有些朋友误以为逾期本金包括罚息，其实不然——罚息是额外计算的，银行会基于逾期本金，按日息万分之五（约年化18.25%）加收利息，但这不影响本金本身的值。逾期本金是静态的原始欠款，计算时别让利息“喧宾夺主”。

为什么这玩意儿这么重要？在我代理的案子中，不少人因为算错本金，多付了冤枉钱，比如去年有个客户，逾期本金5000元，但他误把罚息加进去，以为欠了6000元，结果焦虑过度，差点被催收吓破胆。准确计算逾期本金，能帮你理性规划还款，减少不必要的财务压力，银行系统虽然复杂，但核心逻辑很透明——你欠的“原始钱数”是根,利息只是枝节。

建议参考

作为律师，我强烈建议大家：每月还款日前，抽5分钟核对账单上的“本期消费金额”和“已还款额”，算出你的逾期本金，如果真逾期了，别慌——优先还清本金部分（利息可以后续协商），并主动联系银行说明情况，往往能减免部分罚息，平时养成习惯：设置手机提醒或绑定自动还款，避免小疏忽酿成大麻烦。知识就是省钱利器,早行动早轻松！

相关法条

根据中国现行法律法规，信用卡逾期本金计算主要依据以下条款：

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令〔2011〕2号）第45条：明确规定“信用卡透支利息按未偿还本金计算”，本金指持卡人实际消费或取现的原始金额。
2. 《中华人民共和国合同法》第207条：债务逾期时，债权人（银行）有权要求偿还本金，并计收利息，但本金计算以合同约定为准。
3. 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）：细化利息计算规则，强调本金是基础，罚息不得超过本金的一定比例（通常年化不超过24%）。
   这些法条保障了持卡人权益——银行必须透明公示本金，否则可投诉至银保监会（电话12378）。

信用卡逾期本金的计算，核心就一句话：它就是你欠的原始钱数，别让附加费用混淆视线，通过今天的小分享，希望大家能像律师一样，冷静拆解账单，避免多花冤枉钱，生活里的小债务，算清了就是大智慧——如果你有具体案例需要咨询，欢迎留言，我是张律师，下期再见！

（本文由资深律师原创撰写，结合实战经验，旨在普及法律知识，内容仅供参考，具体问题建议咨询专业机构。）

信用卡逾期本金怎么计算？律师手把手教你算清！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。