“最近去银行办卡，不仅需要身份证，还需要工作证明，现在办银行卡有这么难吗？”李老师（化名）告诉中国证券报记者。

中国证券报记者近日调查发现，银行在为客户开卡时，大多会询问客户该卡的实际用途，有的银行还需要提供额外的证明材料。多家银行工作人员表示，此举主要是为了防止洗钱和防范电信网络诈骗，防范潜在风险，保障客户资金安全。不同的银行有不同的开卡要求。近期，不少客户在社交平台上反映，办卡时需要提供相关证明文件。对此，记者调查多家银行了解到，在为客户办理银行卡时，大多数银行都会询问客户该卡的实际用途，有的银行还要求额外提供证明材料。

有些银行有更严格的要求。农业银行北京分行一名工作人员告诉记者，如果发放工资卡，除了身份证和实名手机号码外，还需要提供劳动合同。此外，还需要医保卡、社保卡、驾照、护照等辅助材料。“提供这些材料主要是为了核实身份。”该工作人员说道。

部分银行表示，是否需要额外证明文件因客户而异。例如，工商银行北京分行的工作人员表示，不需要携带辅助材料。顾客可携带身份证和实名手机号码。工作人员会在系统中验证客户信息。如果系统验证没有异常，他们就不需要额外提供材料。

建设银行北京分行的一名工作人员表示，客户开卡不需要提供其他证明材料，但如果想提高非柜面交易限额，需要审核医保卡、社保卡等。安全卡和其他材料。

此外，在记者调查过程中，多位银行工作人员表示，需要先核实客户是否在银行开设了银行账户。

工商银行北京分行的一名工作人员表示：“您需要通过客户的身份证来查询您是否曾在工商银行办理过卡。如果您之前已有卡，则不能再申请一类账户，只能申请二类账户。”招商银行工作人员还表示，单个客户只能在招商银行开立一个I类账户，I类、II类、III类账户总数不得超过4个。此举是为了响应监管要求。

防范风险是主要原因

对于加强开卡业务审核的原因，多位银行工作人员表示，主要原因是落实反洗钱、防范电信诈骗的相关要求。这不是最近的新要求，而是以前就存在的。

融360数字技术研究院分析师刘银平表示，银行加强发卡业务审核主要是为了打击电信网络诈骗活动。加强审核，可以降低客户闲置银行卡被盗用、冒用的风险，阻击犯罪分子。信息和资金的流动增加了犯罪分子转移非法资金的难度。

此外，记者调研发现，不少银行还限制了新卡的非柜面交易限额。例如，工行新开一类账户非柜面交易限额为元，建设银行新开一类账户非柜台交易限额为元，招商银行新开一类账户非柜台交易限额为5000元。元。据建行北京某分行工作人员介绍，该行从去年开始就对新卡设置了非柜面交易限额。

为了满足用户场外交易限额需求，大多数银行都提供提高限额服务，但提高限额需要提供相关证明材料。例如，招商银行工作人员表示，银行卡使用一段时间后产生交易记录后，用户可以在手机银行申请，也可以携带相关证明材料到银行网点申请。“如果需要买房、买车等大额支出，需要提供相应的合同。”该工作人员说道。

不过，也有业内人士建议客户理性使用银行卡，并根据自身情况申请合理限额。“建议非柜台交易限额足够，没必要设得太高，这样可以保证银行卡资金安全。”建设银行一位工作人员表示。

易观分析金融行业高级顾问苏晓锐表示，对于持卡人来说，需要合理开卡和用卡，定期检查每张银行卡的使用状况、账户余额是否异常等。使用过的长期卡，如果金额比较低，可以考虑注销。

编辑：郑亚硕