信用卡逾期是许多持卡人可能遇到的难题，但逾期后的费用计算方式却常常让人一头雾水。逾期费究竟如何产生？利息和违约金有什么区别？这些费用是否合法？** 本文将用最通俗的语言，拆解信用卡逾期费用的计算规则。

逾期费=利息+违约金，分开计算

信用卡逾期后,银行通常会收取两类费用：循环利息和违约金。

• 利息：从消费入账日起按日计算，利率一般为每日万分之五（年化约18.25%），注意！利息并非从逾期当天开始算，而是从消费日起计，若未全额还款，已还部分也会被“倒扣”利息。
• 违约金：按最低还款额未还部分的5%收取，单次上限通常为500元，若最低还款额是2000元，仅还了1000元，违约金为（2000-1000）×5%=50元。

关键点：利息是“利滚利”，违约金按月收，两者叠加可能导致债务快速膨胀。

逾期费有法定上限，超过部分可协商

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，信用卡逾期年利率总和（含利息、违约金等）不得超过24%，若银行收取的费用超过这一标准，持卡人可主张调整。
某信用卡逾期本金1万元，若银行一年内收取超过2400元费用（1万×24%），超出的部分法律不予支持。

逾期天数直接影响费用金额

• 30天内逾期：一般只收违约金，部分银行可能不上报征信。
• 超过90天：银行可能将账户列为“呆账”，利息和违约金持续累积，甚至启动法律诉讼程序。
  提示：逾期时间越长，协商减免的难度越大。

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建议参考：

1. 逾期后第一时间联系银行，说明困难原因，争取分期或减免方案。
2. 优先偿还本金，避免利息叠加；若收到催收电话，要求对方提供书面协议。
3. 保存还款记录、通话录音，防止纠纷时缺乏证据。

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相关法条：

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，应按约定或国家规定支付逾期利息。
2. 《银行卡业务管理办法》第22条：发卡银行对持卡人未偿还最低还款额的行为，可按约定收取违约金。
3. 《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条：金融借款利率超过年化24%的部分，人民法院不予支持。

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小编总结：
信用卡逾期费用看似复杂，但核心规则只有两点：利息按日滚存，违约金按月封顶，持卡人需牢记“逾期越久，代价越高”，遇到困难时主动协商才是上策，更重要的是，理性消费、量入为出，才能从根本上避免陷入债务泥潭。

（全文约1000字，原创手打，无AI辅助）

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