信用卡逾期利息的计算逻辑

信用卡逾期利息的计算一直是持卡人最关心的问题之一，2021年，尽管信用卡政策在疫情后有所调整，但逾期利息的核心规则并未发生重大变化，其计算方式主要分为以下两部分：

逾期利息（日息）
根据中国人民银行规定，信用卡逾期利息按日计收，利率通常为日息万分之五（即年化约18.25%），若账单金额为1万元，逾期1天的利息为：
1万 × 0.05%= 5元。
需注意的是，利息从消费入账日起计算（而非还款日），若未全额还款，已还款部分也可能被追溯计息。

违约金（滞纳金）
除利息外，银行还会收取违约金，一般为最低还款额未还部分的5%，最低10元起，若最低还款额为2000元，实际还款500元，则违约金为：
（2000-500）×5%= 75元。

关键点：

• 逾期利息按月复利，即“利滚利”，长期拖欠可能导致债务翻倍。
• 部分银行对违约金设有上限（如不超过500元），需以合同约定为准。

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2021年的特殊政策与应对建议

受疫情影响，2021年部分银行推出临时纾困政策，如减免违约金、延长还款期等，但此类政策需主动申请，且仅限特定人群（如受疫情影响的医护人员、失业者）。

建议持卡人：

1. 及时沟通：逾期后立即联系银行说明情况，尝试协商分期或减免利息。
2. 优先还款：即使无法全额还款，也尽量偿还“最低还款额”，避免违约金累积。
3. 保存证据：若因不可抗力逾期（如失业证明、医疗记录），保留材料作为协商依据。

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相关法条参考

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需按约定或国家规定支付逾期利息。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无法还款，可与银行协商个性化分期协议，最长可分5年（60期）。
3. 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》：明确日息上限为万分之五，违约金不得计收复利。

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小编总结：逾期不可怕，逃避最危险

信用卡逾期利息的“滚雪球效应”不容小觑，但核心解决方法在于主动应对，2021年的政策虽未大幅调整，但持卡人仍可借助协商机制减轻压力。切记：

• 早沟通、早止损，避免征信记录受损；
• 理性消费，根据收入合理规划还款。

信用卡是一把双刃剑，用得好是便利工具，用不好则成债务陷阱，掌握规则、保持自律，才是真正的“自救之道”。

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2021年信用卡逾期利息怎么算？一文看懂罚息规则与自救指南，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。