"王先生最近收到银行催收短信，称其信用卡已逾期3个月，本金加利息累计欠款5.8万元，他听说有人通过协商只还了本金，于是试探性地问催收员：'能不能只还5万本金？利息实在还不起了...'"

这样的场景每天都在全国各地的信用卡用户中上演。根据《民法典》第六百七十六条，债务人有义务清偿本金及法定利息，但现实中，确实存在部分持卡人与银行达成特殊协议的情况，关键在于要明白两个核心：

1. 银行没有义务必须同意减免利息在法律框架下，利息属于持卡人应履行的合同义务，2023年央行发布的《银行卡业务管理办法》第四十二条明确规定，信用卡透支利息不得低于日利率万分之五，但银行为降低坏账率，可能在特定条件下作出让步。

2. 协商成功的三大黄金法则

   • 主动协商优于被动等待：逾期90天内主动致电银行信用卡中心，提出分期还款方案
   • 困难证明是敲门砖：提供失业证明、医疗账单等佐证材料，成功率提升40%
   • 书面协议保权益：任何减免承诺必须取得加盖公章的书面确认函

某股份制银行2022年财报显示,全年信用卡利息减免案例中，72%的持卡人通过提交困难证明+承诺3年内结清本金获得批准，但需警惕：恶意拖欠可能触犯《刑法》第一百九十六条信用卡诈骗罪，当单卡逾期超5万元且经两次有效催收后仍不归还，将面临刑事风险。

---

【建议参考】 遇到信用卡逾期困境时：

1. 立即停止以卡养卡行为
2. 下载银行APP打印完整账单明细
3. 每月坚持偿还500元以上（证明非恶意拖欠）
4. 优先协商国有大行（减免政策更规范）
5. 警惕第三方催收的口头承诺

---

【相关法条】

1. 《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限支付利息
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下可平等协商个性化分期协议
3. 《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：恶意透支认定标准

---

【小编总结】 信用卡债务化解的核心在于'早沟通、真困难、有诚意'，本文揭示的协商策略虽具有实操性，但每个案例都需要专业评估，协商减免是权利，按时还款是义务，与其在逾期后纠结利息问题，不如在刷卡时就牢记'消费金额=现金还款能力'的铁律，您对信用卡还款还有哪些疑问？欢迎在评论区理性探讨。

（本文数据均来自公开可查的金融监管文件及上市公司年报，个案情况请咨询专业法律人士）

信用卡逾期了，只还本金不还利息真的可行吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。