原创文章：互联网金融逾期债务催收如何走向规范化？

近年来，互联网金融的快速发展让借贷行为更加便捷，但随之而来的逾期债务问题也频频引发社会争议，从"暴力催收"到"电话轰炸"，催收行业的乱象不仅损害消费者权益，也让金融机构陷入信任危机，2023年正式发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约完整版》（以下简称《公约》），首次以行业自律形式对催收行为划定了"红线"，这一文件的出台，能否真正推动行业走向规范化？背后的核心价值又是什么？

《公约》的突破性在于"以自律换信任"。 传统催收依赖外部监管，而《公约》要求从业机构主动承诺遵守催收规范，例如明确禁止"夜间催收""骚扰无关第三人"等行为。"催收行为不得违背公序良俗"的条款，直接将道德约束纳入行业标准，这对长期处于灰色地带的催收行业而言,是一次从被动合规到主动规范的转型。

《公约》强化了债务人的权益保护。 文件要求催收方必须"以合法、合理、必要为原则"，在催收前需向债务人完整披露债务信息，并保留沟通记录，更值得关注的是，《公约》首次提出"分级催收"概念——针对不同逾期阶段和债务人经济状况，采取差异化的催收策略，对因突发疾病或失业导致的短期逾期,鼓励协商分期还款而非强制施压。

执行层面的挑战依然存在。 部分从业者担忧，《公约》作为自律性文件缺乏强制力，可能沦为"一纸空文"，对此，行业协会同步建立了"黑名单共享机制"，对违规机构采取联合抵制措施，并推动与征信系统联动，从长远看，这种"行业自治+社会监督"的模式,或将倒逼企业将合规成本转化为品牌竞争力。

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给债务双方的建议：如何用好《公约》？

1. 对债务人：留存所有催收通话录音、短信记录，若遭遇辱骂、威胁等行为，可依据《公约》第12条向行业协会投诉；
2. 对金融机构：建议将《公约》内容纳入员工培训体系，建立内部催收行为审查机制；
3. 对第三方催收机构：需重新设计催收流程，例如在系统中加入"单日联系次数限制"等技术管控。

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相关法条索引

• 《民法典》第1165条：侵害他人民事权益需承担侵权责任；
• 《个人信息保护法》第10条：处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则；
• 《公约》第8条：催收时间为每日8:00-20:00，法定节假日不得催收；
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条：不得对与债务无关的第三人进行催收。

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小编总结：自律不是终点，而是新起点

《互联网金融逾期债务催收自律公约完整版》的出台，标志着行业从"野蛮生长"转向"规则重构"。其核心价值不在于消灭逾期债务，而在于重塑金融活动的温度——既要维护债权人合法权益，也要守住社会文明的底线。 但需清醒认识到，真正实现"文明催收"，仍需司法、监管、技术等多维度协同，对普通用户而言，了解《公约》赋予的权利，才能在遭遇不公时更有底气说"不"。 基于现行法律法规及行业实践独立分析，不构成法律意见，具体问题建议咨询专业律师。）

互联网金融逾期债务催收自律公约出台后，逾期债务真的能‘文明催收’吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。