（1）服务对象不同：商业银行面对的服务对象是一切具有完全、符合银行规定的住房消费贷款条件的法人或自然人，而的主要服务对象是正常缴交的具备住房条件的职工个人。
（2）服务范围不同：商业银行的服务范围包括商业、住宅等银行规定范围内的各种投资性活动，而住房公积金贷款的服务范围主要针对职工为改善住房条件购买、建造、大修、装修自住住房的行为。
（3）服务理念不同（主导思想不同）：商业银行购房贷款属商业型投资行为，其宗旨是追求利润最大化。住房公积金贷款是不以营利为目的的政策性低息住房贷款，除了体现互助性外，对于老百姓最直接的好处就是支付的贷款利息低。