债务逾期的法律本质：不是道德问题，而是契约风险

许多人误以为债务逾期是"人品问题"，但法律上它本质是合同履约风险，根据《民法典》第675条，债务人未按期还款即构成违约，债权人有权要求履行义务，但催收手段必须合法。债务逾期≠违法犯罪，但处理不当可能引发诉讼、征信受损甚至财产冻结。

案例：2022年杭州某网贷平台因暴力催收被判赔偿借款人精神损失费2.8万元，印证了《个人信息保护法》第10条对合法催收边界的约束。

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遭遇催收的"三要三不要"原则

1. 要录音取证：根据《民事诉讼法》第66条，通话录音、短信截图均可作为证据，建议每次接听催收电话时明确告知："本次通话正在录音"。
2. 要书面确认：要求对方通过ems寄送《债务确认函》，核对本金、利息、违约金是否超过LPR四倍（《民间借贷司法解释》第25条）。
3. 要主动协商：依据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，可申请最长5年的个性化分期方案，但需提供失业证明、医疗单据等材料。

切忌：

• 拒接所有电话（可能被认定为恶意逃废债）
• 私下转账给催收员（需通过债权人公户）
• 签署空白协议（警惕"减免利息"陷阱）

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专业法务介入的4大价值

1. 债务关系梳理：厘清实际本金、合规利息、非法收费（如"服务费""砍头息"）。
2. 谈判策略制定：运用《消费者权益保护法》第26条,主张不合理格式条款无效。
3. 诉讼应对方案：针对支付令、诉前保全等程序提出异议。
4. 征信修复路径：根据《征信业管理条例》第16条,对错误记录发起异议申诉。

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律师建议：逾期处理黄金48小时

1. 收到《律师函》后立即核对发函律所执业资质（司法部官网可查）
2. 被诉前调解阶段争取减免30%-50%违约金
3. 冻结微信/支付宝账户？提《执行异议申请书》争取保留最低生活费

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核心法条索引

• 《民法典》第680条：禁止高利放贷
• 《刑法》第293条：催收非法债务罪立案标准
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第17条：严禁晚上10点后催收

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债务逾期如同身体生病，讳疾忌医只会恶化病情，与其被催收方牵着鼻子走，不如主动运用法律武器保护自己，记住两个关键数字：36%（年利率司法保护上限）和5年（征信不良记录最长保存期），真正的解决之道不在"赖账"，而在合法合规重组债务关系，当你觉得走投无路时，不妨预约一次专业法务咨询——这可能比多打三份零工更能拯救你的未来。 依据2023年最新司法解释撰写,个案需结合具体证据分析）

债务逾期被催收怎么办？律师教你合法应对的3个关键步骤，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。